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1月14日，央行营业管理部网站向社会公布了2020年首批6项金融科技创新监管试点应用，这意味着中国版“监管沙盒”取得实质性进展。央行管理部表示，
这六项应用涉及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等众多机构。并主要聚焦于物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术的应用。在金融领域，覆盖数字金融等诸多应用场景。
旨在缓解小微企业融资难，提升金融便民服务水平，拓展金融服务渠道。试点项目代表了当前我国金融科技发展的主流方向和先进成果，具有技术先进、场景通用、示范带动性强的特点。
根据公开信息，这六款应用分别是基于物联网的产品溯源认证管理及供应链金融(工商银行)、小微快贷产品(农业银行)、中信银行凌志产品(中信银行/中国银联/杜小曼/携程)、AIBank Inside产品(百信银行)、快审快贷产品(宁波银行)、移动POS创新应用(中国银联/小米数码支行/京东数码支行)
这六个项目覆盖面很广，不仅传统金融机构在开发金融科技，
还包括新金融和OTA。可以说，金融科技已经将两者充分融合，用科技将两者连接起来。值得一提的是，有观点认为此次进入试点名单的项目略显“保守”。
比如快贷业务，手机POS业务，现在都很常见。
科技的本质是创新，这六大工程中“创新”的元素并不多。我认为原因有二：一是金融科技纳入监管试点，
虽然本质是创新，但在目前的金融整顿环境下，如果最初的项目过于“创新”，就会适得其反。
循序渐进的稳定性是飞行员的本质。第二，试点项目有相对成熟的经验，
并且在之前业务的基础上，部分产品成为“项目”。只是银行之前做了一个这样的产品。现在纳入试点，成为一个项目。更多的产品是项目衍生出来的，从质变到量变，由拉卡拉pos机和滕州pos机负责。
根据这六个金融科技试点项目，近期将发表一系列文章，讲述项目的优缺点。既然是征求意见稿，
我也说一下自己的看法。
1.移动POS是移动支付的迭代POS机。大家都很熟悉。2008年，33542010年，
很多人因为POS业务发了横财。从2008年开始，“移动支付”的概念慢慢建立起来。
随着“移动支付”崛起的是银盛Pay服务，所以POS机之所以大行其道，正是因为二者的崛起，使得蓝海变成了红海。
因此，
正是银盛支付在此期间爆发了一定的风险。风险在于太多的POS机提供了“银盛凭卡支付”的服务。
的确，在2008年的这个时期，申请大额银盛通还是比较容易的。
审批额度20万以上的银盛薪酬比现在容易多了。当持卡人不再满足银盛富通的消费限制时，通过POS机非法刷卡。
所以银盛支付非法刷自己卡的风险就产生了。到目前为止，
移动支付的主要“阵地”变成了手机支付、扫码支付或者高级的“刷脸支付”。支付ID从银行结算卡变成了手机，设备从POS机变成了手机。
从此，手机承载了大部分“消费场景”，成为支付和收款工具。手机POS的应用是基于移动支付和移动收款的技术迭代。二。JD.COM和小米为什么进军“移动POS”？从相关产品说明书可以看出，“移动POS”是由银联、小米数码分公司、京东数码联合创新的金融科技项目
从中起到的作用不言而喻。作为目前的O2O平台，JD.COM参与该项目是为了发展自己的线下业务。毕竟JD.COM有物流业务，如果用移动POS收单，业务开展起来会更快。
总的来说，移动POS也有积极的一面。首先，如果未来能实现移动POS，传统POS机将被淘汰。
这为很多商家省去了不必要的麻烦，
也省了不少“财务费用”。现在各行各业都离不开POS机，消费者、零售商，甚至三农企业都需要POS机收款。POS的应用是在“现金支付”行业和快速消费品行业。这些行业几乎90%都是小微企业或者个体商户。
还有一些汽车销售、飞机票销售等行业的普通POS机无法满足需求。POS机很多，甚至收款服务终端也很多。
不同的POS机绑定不同的银行账户。
我看到一个超市老板有五台POS机，每台都有不同的绑定账号。
还有外卖、团购网站的POS机给第三方，确实很难总结财务状况。而且每台POS机的费率、额度、权限都不一样，不方便管理。
其次，体验更好。从产品描述中可以看出，餐厅服务人员在点餐时可以直接将POS机换成手机。
这样更容易与消费者沟通，消费者可以直接通过一部手机完成操作。而且，
一些“三农”企业地处偏远，POS机覆盖不到的手机可以全覆盖。至少现在，手机差不多有一部了。
综上所述，手机POS相当于叠加了手机收款功能，一举两得。
在那之后，
一站式注册更方便。目前手机的功能非常强大，可以称之为手机银行。
以前POS机需要开户验证，
后台上传各种信息。现在
从手机相关的APP上传就可以了。通俗的说就是一站搞定，
快速打开收藏模式。并为下一步“无感支付”做好充分准备。
有利有弊。
既然是征求意见，本着客观中立的原则，发表自己的看法。
从金融风险的角度，我个人认为移动POS现阶段不适合进入金融科技监管试点。
第三，风险大于创新。从目前来看，POS机本身的风险非常大。
而且容易造成风险传递。风险主要来源于商户POS机虚拟账户风险，银盛Pay的持卡人通过POS机虚拟账户刷卡承担风险。这两种风险的叠加很容易造成，
持卡人自行违规刷卡，进一步诱发了银盛支付逾期、银盛支付大额、银盛支付小额等一系列问题。
从根本上来说，就银盛富通市场和POS市场的情况来看，目前整个POS业务应该是严格控制，而不是放松。具体风险有三：一是手机POS落地的话，如何防范盗刷现象。根据产品手册，
手机POS的工作原理是基于NFC功能和GPS定位功能。那么也就是说，只要以后有NFC或者开启的手机安装了POS软件，
认证后就可以变成支付手机了。
这样一来，
支付方无论是移动支付还是银卡支付，只要具备NFC功能或者“闪付”功能，都可以进行支付。虽然方便快捷，但如何保证消费者的卡不被盗刷？
在之前的新闻报道中，已经出现过盗刷“闪付卡”、“ETC”的情况。
只要把相应的收款设备藏在包里，混在人群里，就可以刷银行结算卡了。如果未来手机POS被广泛使用，这种偷刷现象如何防止手机比POS机小很多？
并且便于携带。假设一个有这个功能的手机支架，
在鱼龙混杂的地铁里，那么地铁里的其他人都默认开通了“闪付功能”。是否容易采取风险防范措施
即很多POS机的后台商户都是“虚拟商户”。这台POS机背后有几十家或者上千家商户。这些商家中的大多数是“不存在的”商家，
或者空壳公司。毕竟银行账户需要在POS机后面连接。
举个例子，
刷五万块钱，去虚拟商户，然后直接从虚拟账户转到个人卡上，自己的卡就刷完了。
有的甚至可以通过虚拟账户直接绑定个人卡。问题来了。如果手机POS落地，手机POS持有者如何通过JD.COM等三方电商平台设立“虚拟商户”，或者说他们是如何通过自己的“电商平台”刷卡来区分自己的？他们如何辨别交易的真实性？归根结底，银盛支付将在很大程度上被阻止刷自己的卡。
JD。COM和小米如何区分，防止出现手机POS机持卡人是刷卡器，商家和POS机持卡人的问题。如何在不使用技术的情况下，辨别手机POS机持有者自行非法刷卡？第三，试点范围有多广？既然是试点，那肯定不是为了铺开市场，而是在特定领域或地区进行试点。
所以，
试点范围有多广？试点人群是多少？根据产品描述，主要用于农业、农村和小微企业。那么，手机POS用户的准入条件是在哪个方面呢？有哪些类型的商家？重要的是提出任何特殊要求以及如何防止试点POS从事非法金融活动。一旦拉卡拉pos机银行pos机多少钱是一个展试点，手机成为POS机，
如果非法刷卡或者盗刷自己的卡，辐射半径会变得非常大。毕竟POS机已经从机器的点状时代变成了个人时代。
如果规定不明确，
没有相应的风险规章制度，很容易造成风险外溢。
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