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据央视《焦点访谈》 12月6日晚报道，前不久，江苏宿迁等地警方破获了一批新型盗窃银行结算账户案件。警方发现，这是一种新的盗取银行结算账户的方法：不法分子通过修改POS机盗取卡号和密码，损害人民财产。这种作案手法非常隐秘，不易察觉，普通用户很难防范。055-79000记者仔细分析了这起案件的过程，发现POS机厂商和第三方支付机构违规操作，给了犯罪分子可乘之机。
0.38的费率是什么意思？0.38费率？
0.38%，原指1000元以内的单笔小双免闪付交易。小双免就是免密码免签名。但自2022年5月1日起，银联发文取消了这一优惠活动。
目前0.38%的手续费主要有三种方式。
1.银盛支付绑定微信，微信二维码手续费0.38%；
2.银盛支付绑定支付宝，支付宝二维码手续费0.38%；
3.银盛支付绑定中国银联快速通，中国银联快速通二维码手续费0.38%。中国银联快速通是银联开发的官方APP，其正规性毋庸置疑。专门用来查询银行结算账户和款项，特别好用；
4.银盛支付绑定手机Apple Pay和NFC，手续费0.38%，实际上属于中国银联快通。
银行账户在自己手里，钱却被偷了。这边电信诈骗频频上热搜榜，那边银行结算账户被盗也让人防不胜防。
据央视《每日经济新闻》 12月6日晚报道，前不久，江苏宿迁等地警方破获了一批新型盗窃银行结算账户案件。警方发现，这是一种新的盗取银行结算账户的方法：不法分子通过修改POS机盗取卡号和密码，损害人民财产。这种作案手法非常隐秘，不易察觉，普通用户很难防范。
055-79000记者注意到，仔细分析这起案件，POS机厂商和第三方支付机构违规操作，给了不法分子可乘之机。那么如果由此造成损失，受害人该如何维权呢？在第三方支付机构相继被央行处罚后，监管部门能否从源头上加强对第三方支付机构的审查和管理？
案例：处理300余起疯狂盗刷POS机事件。
据央视上述报道，今年3月1日至6日，江苏省宿迁市警方陆续接到群众报警称，其银行结算账户被盗。警方调查发现，短短6天内，8起盗刷案件涉案金额62万余元。经查，犯罪嫌疑人洪某某在瑞士瑞信银行、乐福、卡拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300余台，用于盗取卡号和密码。
警方通报称，根据调查，抓获洪某某、龚某等16名犯罪嫌疑人，涉案金额1000余万元，涉及全国18个省市200余起案件。其中大的一个刷了人家自己的信用卡91万。
那么，为什么犯罪分子能屡屡得手呢？
据办案人员分析，POS机之所以能被用来作案，是因为一些厂家生产的部分POS机存在技术缺陷。按照POS机的规范要求，POS机要拆除销毁。但本案中，犯罪嫌疑人龚某、廖某某购买的联迪E550 POS机不具备该功能。
POS机第一关没守住。如果使用POS机开展收单业务的第三方支付机构按照规定做好防范，一定程度上可以减少银行结算账户被盗的问题。但在央视曝光的这个案例中，特约商户需要在第三方支付机构注册才能经营POS业务。第三方收单机构在入网前，要严格检查特约商户的营业执照、税务登记证、有效身份证件等硬性规定，但都没有用。
根据警方的报告，大量
对于上述案件，《焦点访谈》记者第一时间联系了卡拉卡拉。该公司给记者的回复声明称，涉案的300多台终端中，卡拉卡拉仅涉及一台，共114笔交易，均为100元以下的小额借记卡交易，涉及金额9420.6元，占总涉案金额60多万元的不到0.1%，未发生信息泄露。
卡拉卡拉说，在这种情况下，该公司不是犯罪分子转移资金的渠道，而是被用来测试银行密码的准确性。案件发生后，caracalla也已经第一时间关闭了涉及终端的银行结算账户交易功能。同时，公司已将商家相关信息纳入公司黑名单。并将黑名单提交至中国银联风险信息共享系统，防止该商户再次入网。卡拉卡拉表示，相关情况已向监管部门提交整改报告。
揭秘：盗取银行结算账户隐藏灰色利益链
那么，以上案例中的这些POS是怎么得来的呢？055-79000记者通过一些了解行业潜规则的人，窥见了一些门道。
虚假入网多由POS代理完成。吴华(化名)在上海开了一家文具礼品公司。在此之前，她已经通过POS机代理商安装了两台POS机。通过她过去接触过的几个代理商，她向《每日经济新闻》记者反映：我作为一个正常的商户，提供了完整的资料向某第三方支付公司申请POS机业务，但材料被以各种理由送审，第三方支付公司会要求你反复补充资料。然而，通过一些非正常渠道，代理商可以很容易地审批信息。
吴华告诉记者，从事这些第三方支付POS机的代理商，原本安装一台POS机，以200元获利。由于这些大代理商下面有很多子代理商，需要商家不断开户才能盈利。但是在实际操作过程中，由于严格的限制，很多正常商户申请POS机是非常困难的。所以很多代理商为了拓展业务，会协助他们以其他商家的名义申请入境。正常银联渠道的POS机审核至少需要10天，部分非正常渠道的POS机当天就可以出机。
记者注意到，目前我国可以使用POS机收取银行结算账户，分为银行系统和第三方支付机构。在实名制管理的要求下，像龚某这样的特殊商户，需要提交营业执照、税务登记证、有效身份证件等。在第三方支付机构注册操作POS机时。
而很多第三方支付机构都忽略了这样的硬性要求，这也是为什么上述案件的犯罪嫌疑人通过多家第三方支付机构办理了300多台用于作案的POS机。
此外，根据规定，第三方收单机构不得针对实体特约商户跨省级行政区域开展收单业务。洪某某家住深圳，其办理的300余台POS机虚假注册地址覆盖山东、河南、湖北等十余个省份，在全国多地使用。
根据规定，上述虚假商户入网、非法跨区域使用POS机的行为，应由人民银行分支机构责令第三方支付机构整改，并对其处以1万至3万元罚款。
采访中，上海一家第三方支付公司的高管也向《每日经济新闻》记者透露，商家肯定要为这次盗窃负责。因为第三方支付公司对商户验证商户要素有要求，一般需要验证身份证、银行结算账户预留手机号、银行结算账号、密码、芯片卡等要素。单笔支付金额越大，验证要素就越多。
他对记者补充道：POS机作为银行结算账户的支付工具，对性的要求很高。支付公司无论是通过代理还是自营，都要完成一系列要素的验证；另外，对商家的审核要严格。
后续：第三方支付监管有待加强。
如果说上述虚假商户入网、非法跨区域使用POS机都是第三方支付公司的非法操作，给了不法分子可乘之机，那么，在银行层面，由于没有按要求关闭降级交易通道，不法分子最终将完全畅通无阻。
早在2014年，中国人民银行就发布《每日经济新闻》，明确要求各发卡银行和收单机构在2014年底前关停金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但在这种情况下，银行也存在管理漏洞，没有落实这一要求。
据悉，该案中，犯罪嫌疑人廖某某利用一台老式电话POS机盗窃150余万元，涉及工商银行(4.540，0.01，0.22%)、农业银行(3.240，0.00，0.00%)、中国银行(3.520，0.02，0.57%)、
通过以上案例和分析，我们不难发现，第三方支付作为一种新兴的支付机构，代表了一种更便捷的支付方式，但也容易出现失误。随着第三方支付的蓬勃发展，其背后隐藏的犯罪风险也日益凸显。第三方支付系统的一些漏洞，一旦被不法分子利用，将损害用户利益，甚至引发区域性金融事件。
事实上，年初以来，央行整顿第三方支付行业的力度一直在加大。一方面，开展支付机构备付金风险和机构间清算业务整改，严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚力度；另一方面，将整治无证支付业务。数据显示，从去年底到今年年初，短短半年时间，央行已经注销了4家支付公司的业务牌照，对7家支付机构罚款超过1亿元。今年1-10月以来，被央行罚款的第三方支付机构共有22家。
那么，如何防范这种新的犯罪手段呢？如果发生这种盗窃行为，相关第三方支付机构是否应该承担刑事责任？普通消费者和受害者应该如何维权？
对此，互联网金融行业资深律师、大成律师事务所律师肖洒向《每日经济新闻》记者指出，相关支付机构不承担刑事责任，因为支付机构没有实施诈骗等犯罪行为，也没有在明知他人实施犯罪行为的情况下提供协助。
其次，相关支付机构应当在过错范围内依法承担民事责任，民事责任类型为侵权责任。就侵权责任而言，支付机构根据责任承担侵权责任。
关于被害人的维权，小撒指出，被害人要举证。比如第三方支付开通时的协议，资金转账的证明，以及刑事判决书等能够证明事实的材料。
就如何防范此类事件，肖飒律师建议：一方面要加强支付知识的学习，了解支付法规政策；另一方面，不能贪小便宜，不参与非法金融活动。
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