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网络POS机销售被监管重罚后,市场上开始出现免费POS机的模式。近日,记者在微信小程序上发现,POS机是一家代理多个“随行支付POS免收款”的代理商。记者进一步调查发现,这些代理商表示不需要检查POS机用户资质,可以用信用卡套现。此前,随行付曾因未按规定履行客户身份识别义务而受到央行的严厉处罚。在分析人士看来,免费收POS机是网上POS机的变种,存在洗钱、套现、盗刷等巨大风险。
5个月内,罚款总额超过900万。
5月24日,央行太原中心支行发布的行政处罚信息显示,穗府山西分行因违反反洗钱相关规定,被罚款128万元。同时责令公司对相关责任人员给予纪律处分,对相关责任人员共存罚款12万元,共计140万元。这是穗府今年内第三次收到监管罚单。
事实上,今年以来,穗府及其分支机构已被多次罚款,罚款金额在百万元以上。1月2日,央行重庆营业管理部开出的罚单显示,随付重庆分行因违反反洗钱相关规定被罚款170万元,相关责任人员被罚款4万元。
时隔两个月,3月6日,陪付因未按规定履行客户身份识别义务被罚款。央行营业管理部披露的罚单显示,随行付因未尽到客户身份识别义务、未保存客户身份信息和交易记录、未提交可疑交易报告、与不明身份客户交易或为客户开立匿名账户、虚构账户被央行营业管理部罚款590万元,两名责任人被罚款31万元,共计621万元。
至此,据北京商报今日记者统计,2019年年中,随行支付及其分支机构和相关责任人员共被罚款935万元。
分析人士指出,屡遭处罚的背后,是支付机构缺乏合法性和合规性。由于国内支付机构竞争激烈,或者由于安装POS机的压力,或者为了更高的收入,一些支付机构接入黑灰产,非法获利。
免费POS机背后
伴随支付除了频繁取票,还涉嫌POS机非法套现。据北京商报今日记者调查,在各大电商网站搜索随行支付POS机时不会有相关结果,但在微信小程序搜索随行支付时,会有商家“免费领取随行支付POS”和
另一位客服人员介绍,使用现收现付POS机需要先冻结196元,并要求3个月内信用卡累计10万元,冻结的196元将直接打入储蓄卡。同时,客服人员表示自己是有偿代理,并指出不需要检查资质,也可以使用这台POS机收取信用卡资金,并主动教记者如何操作。
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目前,在多元化消费场景的拓展中,不同的支付渠道在建设上加强了创新。特别是随着我国国民经济水平的提高和科学技术的不断进步,人们的消费需求日益多样化,一些传统收入
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不接受采访。随后,记者多次尝试联系该电话,但截至发稿时,电话一直处于通话状态。之后,记者试图向其官网邮箱发送采访提纲,但邮件被退回。
事实上,监管一直禁止网上销售POS机。早在2016年9月,央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》已经明确指出,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含MPOS)、刷卡器等受理终端。今年,银联还发布了pos刷卡个人分发《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》,要求收单机构合法合规开展移动支付终端业务。
一位支付行业资深观察人士表示,上述陪付行为已经严重违反规定。今年的“85号文”再次禁止网上销售POS机。支付机构虽然有监管令,但短期内可能非法获利,但不是长久之计。监管鼓励的是合法合规下的业务创新。依靠网上销售POS机等违法违规行为,损害了行业本身的健康发展,存在洗钱、套现、盗刷等巨大风险。可以说是违法行为的共犯。
紧急转型
在分析人士看来,由于主营业务受到重创,支付机构急于寻求转型之路,信用贷款成为支付机构的一大转型方向。就随行支付而言,此前手刷POS机违规销售风波不断,如何合规发展成为随行支付转型的一大难题。
公开资料显示,随行付成立于2011年7月,总部位于北京,28家分公司。拥有央行颁发的全国银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动电话支付牌照和跨境人民币结算服务资质。为了拓宽业务渠道,随付通于2014年成立了金融科技板块——随付通。目前旗下产品包括信用卡余额代偿“还款”、“随付贷”、“随付宝钱包”、小微商户专属供应链金融等。不过,相关金融科技部门并未透露具体的业绩信息。北京商报今日多次尝试联系穗府金融官网电话,但电话已关机。
值得注意的是,记者注意到,21聚投诉网站上有不少与随行支付金融相关的投诉帖,副业收入榜中也有不少用户投诉其“退货”产品的费率过高。
在主营业务受困的背景下,支付行业面临合规、盈利等多重挑战,伴随支付也未能幸免。在苏宁金融研究院特约研究员黄看来,合规已经成为支付机构的生命线。同时,pol
“支付行业转型面临的问题主要是新的利润增长点从哪里来。B的转型需要解决三个问题,首先是国际化视野和抓住跨境支付的最后一片蓝海;其次,构建支付生态,满足客户从账户体系到安全的需求;最后是定制化解决方案的开发。”易观分析师王鹏博分析道。
(文章来源:今日北京商报)
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