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商户pos机：有几十万，几百万的坑！Pos机居然能“吞”商户的钱_公司如何处理POS机时间：2021-09-17 06:30:02作者：POS机处理点击：

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原标题：有几十万上百万的人被坑了！POS机其实可以“吞”商户的钱。

时间临近6月，P2P合规备案、非银支付、无证经营整治等重磅动作冲刺验收期。

近日，因“青儿”POS机大面积到货失败，青儿机器跑路后，支付公司宣布甩锅，“上千家商户被坑两亿元”，引发关注。

据券商中国记者调查采访，在此次新闻事件中，利用正规支付结算系统之外的漏洞，形成了类似“盗梦空间”的复杂支付闭环。但在“二清”问题积弊已久的背景下，一定不是孤例。

风暴和阵雨治愈混乱和疾病。在行业面临巨变的当下，除了关注那些将通过考验的新标准制定者，旧的失序平台和机构的有序退出也不容忽视。

PS:二次清算是指拥有POS机的商户，再申请追加机器，出售或出租给商户，商户的钱再由POS机商户(也称“一次清算商户”)进行结算。也就是说，第一清算机和第二清算机的主要区别在于，第二清算机是否在资金结算后直接到商户的账户。如果是第二台清分机，就相当于商家的钱被转到了另一家公司。

两台POS机大面积不支付：“上千家商户被坑2亿？”

近日，来自广东、福建、江西等地的200多名商户齐聚位于上海漕河泾开发区的善德支付网络服务发展有限公司总部、中国人民银行上海分行等。说他们想讨论他们的观点。

他们要讨论的是，2017年12月22 -24日以来，他们使用的POS机(很多商家称此机为“诺付宝”，已确认此机为正在监管清理的“二次清洗机”)出现大面积异常资金未到账。“差不多2000个商家一起坑了差不多一个亿。”

通过实地和线下走访，记者联系到了其中两位维权的商家，在江西做服装生意的胡先生和在东莞做批发贸易的柯先生。他们自己讲述了这一广泛的事件。

在他们的叙述中，记者打算澄清三个问题：

这么大一笔结算款，几个月的多笔交易是怎么消失的？

为什么没有早点发现异常？

是POS机还是第三方支付机构？不管是什么，为什么要用这台POS机？

以下两个商家的事件：

1.胡先生的旁白：

我们都是老商户了，用这个机器三四年了。有些人是熟人介绍的这款机器。比如我2016年底开始安装这个(诺付宝)POS机，一个业务人员来t

记者：什么样的商业人士？)这个我们没注意。对方出示了机器的银联标志，我们觉得没问题。后来机器动了，对方说，‘这相当于银行。我想什么时候提都可以提。(记者：有没有独立的后台系统？)以前是不存在的。始于2016年8月。看来需要先拿后台提现结算再给我们钱。

当我安装这台机器时，我得到了一个网址，上面有一长串数字代码。我可以通过输入用户名从账户中取钱。我换了一次手机后，联系不上业务员，也不知道那个网址的具体访问方式。以前有后台网页，现在所有账号都注销了。

这台POS机有T 0，T 1，T 5，T 7。有几种不同的结算类型，不同的结算方式，不同的费率。通常T时间越长费率越低(注：资金到账模式，按照银联标准应该是T 1，费率一般是6%)。反正我们对这些支付也不是很了解，所以有时候不急着取钱也没发现这个问题。

2.柯老师的旁白：

商家柯先生出示了交易明细和资金银行对账单，称有20多万没到账。

“后来出了点事，钱没到。一打听涉及的商家太多，大家都加了群，来回跑了很多次，去上海深圳找人投诉。以前QQ有几千人，现在只有700多人，遍布全国，被坑过十几万的有几百万。”

每个商人都在自己的名字后面记下了所欠的金额。记者看到，QQ群上有几万、十几万、100万到200万欠款的有10多人。在商家出示的联名检举信中，他们称此事涉及“2000多家商家，金额超过2亿元”。

从商家的表述中，至少可以确认一点：第二清算机制和支付机构带来的局，用了一些甜头和好处，比如手续费用低利率甚至零利率，逃避监管方便套现获利等。并成功吸引了至少上千商家“冒险”。

有一种说法是诺福宝背后的公司诺曼思参与了非法理财。除“诺付宝”POS机外，商家选择T 7到账或T 10半个月到账。商家不仅没有刷卡手续费，还有返现和利润分成钱。还有“诺超市”网上商城。用户成为这个平台的商户后，可以投入10万元放大20倍，每天返还1000元(即放大总额的万分之五，为了规避监管，多以礼券形式呈现)。但上述两位商家均向记者表示，从未使用过。记者多方联系诺福宝及诺曼思背后的关联公司，试图证明这一说法的真实性，但均告失败。

高额的钱是怎么消失的？青儿“惹事”链

发现资金没到账后，商家开始紧张起来。

异常交易流水显示，收单方主要为上海德意网络科技有限公司、善德电子商务黑龙江分公司、善德电子商务服务有限公司、银盛支付北京分公司。

这几个月来，商户M先生等人找到了善德付上海和诺曼斯电子商务(深圳)有限公司。

M老师透露，“Nomans一直没有出面说明情况，保密，说他们也没有收到钱，钱在银联。”“之前我们把其他公司业务的钱拿到手机POS机上充欠款，大概还了100多万。后来实在填不进去了，现在总部的人都跑了。“几乎与此同时，维权商家发现，Nomans的山西太原公司早已大门紧锁，楼里空无一人。

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1.清算资金结算路线图：消费者刷卡(金额)，PBC清算中心(清算配送)收账(到账)。

2.清算资金结算路线图：消费者刷卡(金额)，PBOC清算中心第三方账户到账(到账)。

“一些所谓的电子商务分支机构是青儿机制的包装商。底层打包，持牌支付公司的分支机构作为青儿通道。”上述人士告诉记者，这在支付上类似于贴牌模式。之前一些支付公司，尤其是边缘化的中小公司，可以借用它的名义，通过给一些代理费，向其他商户推广。但是这两个清算机制并不像一个强大的平台，有很大的资金池，可以在T 0到账。如果资金不充足，就会出现资金延迟到账甚至不到账的情况。这时候就是诈骗了。

几位商家告诉记者，诺曼斯从未正面回答过这个问题。商家M老师给记者看了一条去年12月底收到的Nomans的付款短信。上面说“关于第二批付款的事情会再给大家发通知”，但此后再无消息。今年3月5日，一份盖有诺曼斯电子商务(深圳)有限公司红头文件公章的公告显示，诺曼斯要到2020年9月30日才能还清全部欠款。靠副业赚钱

根据公司实际还款能力(在政策操作的前提下)，分三期还款：2018年3月31日归还金额的10%；2018年9月30日返还金额的20%；2019年9月30日返还30%的金额。剩余款项于2020年9月30日全部付清。

通过记者查阅的工商资料发现，这家如今已难觅踪迹的复杂关联公司诺曼斯的布局，勾勒出一幅复杂的股权结构图，涉及何黎明、雷、李宁、董等多位股东高管。

工商中有几家公司显示为有支付相关业务范围的公司，如“诺曼斯支付有限公司”(注册地云南)、“广西诺曼斯云电子设备制造有限公司”。两家公司的法定代表人都是李明，拥有33家关联公司，并担任高管；备注：两个工商信息官网打不开，或者“找不到站点”；要么就是像诺曼斯电子商务(深圳)有限公司，根本找不到网站，官网直接“失联”。

谁来赔偿损失？善德支付公告：你看，真的不关我的事。

斯诺跑路后，商家将维权的焦点锁定在了支付公司善德，后者在交易中提供了渠道。

此前，商户本身，包括一些公开报道和分析，也将赔偿诉求指向了善德，主要依据是《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构(即“善德支付”)对特约商户的真实性负责，中国支付清算协会《银行卡收单POS机刷信用卡手续费多少外包业务自律规范》要求收单机构先行赔付损失。不过，4月11日，山德支付发布了官方公告。如果公告内容属实，则上述投诉的依据为

翻译一下山德支付的公告，主要是一个意思：你看，真的不关我的事；但其意义分为两个层面，即善德支付关闭Nomans通道(也就是这台POS机的停用):

首先，在通道关闭之前，史云光为Nomans的友好合作阶段买单：

诺曼思在向善德支付申请POS终端时，将所有结算账户锁定在诺曼思拥有的银行卡账户(即“诺付宝”)中。对于购买了该公司POS机的用户，免除了T 7天后提现的手续，没有体现账户内资金每天万分之五的高额日利息等。属于非法吸收公众存款。2017年底，我们发现公司私自移动了机器(注意，这里

为什么善德支付在公告中这么说？上述资深技术人士解释说，之前，诺思曼和青儿机械有限公司的善德支付是外包商，所以使用诺思曼的POS机的商户在刷卡时可能使用了善德支付的资金结算通道。此时，山德支付可能要根据上述《银行卡收单业务管理办法》和支付清算协会的自律规范承担责任；但是，现在，善德支付指出了两个核心点：

一是Nomans黑掉商家的交易资金，通过高息理财服务将资金全部留在“诺付宝”，而没有继续上传到善德的支付通道；

第二，Nomans说他是线上O2O商家，也就是说他有多个固定账户。而那些持有Nomans推广的POS机的商户，持有的并不是他们真实个人账户的POS机，而是Nomans名义上固定商户的收款账户。也就是说，那些拿着POS机的商户，每天都是刷卡交易。其实在支付后台上，资金是流向Nomans的收款账户，所以交易后，资金就到了Nomans的资金池。这时候如果商家不套现，选择把资金留在账户里，会被认为信用卡利息是怎么买Nomans的理财产品的；但此时，如果商家要提现，Nomans会手动或系统地向商家进行支付，使其产生使用善德支付的错觉。

然后，渠道关闭后，善德买单“倒锅”诺曼斯阶段：

这时候善德说的很清楚，信用卡交易被关停，于是一下子成千上万的商户发现POS机无法使用，然后Nomans自己的资金链断裂，无法兑现投资人留存在Nomans账户的资金。

在整个支付过程中，资金实际上是停留在Nomans的系统中，并没有与善德发生金钱往来。而且Nomans在申请支付通道的时候说自己是线上O2O商家，所以流水没有异常。所以，善德支付说：“兄弟，你这样做，我发现不了。该怪谁？”

在公告的最后，善德支付还指责Nomans为了掩盖事实，向这些商户谎称第三方资金被冻结，并煽动他们闹事。

这一公告开启了一个闭环支付，就像青儿模式背后的“盗梦空间”一样。“如果善德支付的公告是真的，那么根据他的描述，他主要负责监管失察。”上述资深技术人士告诉记者。

4月12日，记者来到位于上海漕河泾开发的善德支付总部，看到大楼里有5名保安。当记者要求当面向相关负责人沟通核实公告内容，了解异常收据中出现的“善德电子商务黑龙江分公司及善德电子商务服务有限公司”与公司的主要责任关系时，一位疑似不愿意透露姓名的主管拦住了记者，称“有采访要打公司客服”。

公开资料显示，山德支付早在2011年就获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》证书，获准开展支付业务。2016年，第一批牌照换发成功。不完全统计，去年一年，山德支付关联公司因违反支付结算管理规定收到4张罚单，累计罚款超过200万元。

截至目前，记者联系的几家商家仍“无望”。除了部分商户继续在上海等地维权外，大部分已经回到工作生活中。国内券商记者将持续关注此事件的后续进展。

温馨提示：在此需要提醒用户和商家的是，“二次清洁机”的资金安全没有保障，也存在诸多法律风险。要注意筛选和使用正规的机具。在此，经纪公司《记者中国》整理了几种“一个清洗机”和“两个清洗机”的鉴别方法：

1.是否获取第三方支付平台提供的独立后台或手机系统。显然，账户明细如果没有独立的背景，就会有疑点。这一次，很多维权商家在出事后才发现，“诺曼斯”的诺富特POS机并没有独立后台。

2.查询并核实支付公司及其所持机器的信息。商户拿到机器后，可以第一时间致电支付公司客服进行核实，也可以通过一些第三方查询软件，如支付查询APP或官网(zhifucha.cn)，登录查询POS机的机器代码、机构名称、结算账户，核实是否与自己提交的申请材料一致。

3.检查到达时间。银联的标准支付到账模式是“T 1”，而商户反映的诺付宝的POS机是T 0、T 1、T 5、T 7。几种不同的结算类型有不同的费率。结算时间越长，费率越低。很多商家选择T 5甚至T 7的支付到账模式，就是为了低费率甚至零费率。结果，“青儿”公司没有结清欠款，携款潜逃。

4.检查收银员收据上的商户名称。每笔信用卡交易后打印的收银小票，如果商户是企业账户，小票上的商户名称为商户正式名称；如果是私人账户，收款商户名称一般显示为“个体户XXXX”。而且这次也有几家维权商户向记者反映，发现小票的商户编码存在“跳码”现象，与银联后台显示的商户编码不一致，有套用其他类型支付服务渠道的嫌疑。这些日常使用POS机的异常，值得商家注意和重视。返回搜狐查看更多。

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