pos机是指(pos机特定商户是指什么)

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中国人民银行将POS机定义为“移动销售点终端”，其主要目的是为消费者提供非现金结算服务。该行将为已签约POS机业务的商户提供本外币资金结算服务。

目前银行POS业务可能涉及的洗钱风险主要在于，商户通过故意设立空壳公司向银行申请POS业务，然后套现或支付他人或商户的信用卡营运资金，可能是故意虚构，混入正常交易，再通过POS机漂白现金。

如果没有实际交易背景，从商户的角度来看，利用POS机的移动功能向持卡人提供银行借记卡兑换服务，从事跨境人民币兑换业务是违法的；另一方面，从管理方面来说，从pos机的角度来说，2014年银发5号温州银行的POS机，《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》，要求POS机只能放在航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动销售、物流。行业内确实有一些业务需要使用POS机，比如配送。

从POS机的日常业务中，银行不难发现不法分子通过POS机套现甚至洗钱的特征：一是表现为开立POS机结算账户信息异常，如开立多个个人银行账户或结算账户变动频繁；其次，银行也可以从POS机的异常交易中了解潜在的洗钱风险。POS刷卡机营业额与商家本身的经营规模不符，或者单个POS机每次的累计金额不符的情况并不少见。发生的金额明显超过商家的经营规模。

还是那句话，如果有专门的商户实际控制了很多POS机，银行也要多加注意。除了POS机使用频率异常高之外，如果夜间或短时间内频繁发生POS机上大量刷卡交易且POS机单笔消费金额为大整数交易，也值得银行进一步关注；最后，如果资金故意流向温州银行复杂的pos机，POS机通过网银、手机银行进行交易，不同银行的资金在不同银行的多个账户间分阶段转移分流，导致银行账户无余额。每天记账。这些是洗钱的标准迹象。

为控制POS机可能衍生的洗钱风险，银行应关注POS机异常交易，在POS机交易过程中采取识别和相应的控制措施，从POS机业务与银行签约的特约商户入手。加强以下管理重点：

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