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长期以来，拉卡拉多次被央行点名，POS机涉嫌盗刷？分店有假商家？我是否因违反客户身份识别等规定受到过监管部门的处罚？不过，拉卡拉并没有失去上市的好心情。前两天，拉卡拉还宣布上市辅导接近尾声，将择机提交IPO申请。
POS机参与盗刷？
近年来，银行卡盗用案件屡见不鲜，各种盗用方式层出不穷。瑞士瑞信银行对pos机的审查并不严格，防不胜防。
据央视报道，公安机关近日发现了一种盗刷银行卡的新方法。除了跨区域违规使用POS机，第三方支付机构如拉卡拉、工商银行(601398，股吧)、中国银行(601988，股吧)也存在操作或管理漏洞。
据悉，警方调查发现，案发前，多名受害人在宿迁华子理发店、武夷君茶馆等地使用POS机刷卡。提供POS机的商户是宿迁的龚。他们在惠州某酒店接触过一批人，这批人是在惠州、东莞、深圳等地的ATM机上取款的人。在广东。
被抓后，龚某称，今年2月，他在自己的QQ群里看到有人发帖称，可以用改装过的POS机盗刷他人银行卡，于是到福建厦门学习改装技术。之后，他向商户推荐改装后的POS机。一段时间后，他会以升级的名义取回POS机，拆开读取被盗信息，配合银行卡复制组完成最后的被盗扫描环节。
据办案人员分析，宿迁很多POS机的成功是因为一些厂家生产的POS机存在技术缺陷。根据《POS机安全规程》的要求，POS机在拆解时应销毁。但本案中，犯罪嫌疑人龚某、廖某购买的联迪E550 POS机不具备该功能。
等第三方支付机构虚假入网。
中国可以使用POS机获得银行卡，进入银行系统和第三方支付机构。按照实名登记制度的要求，宫某等特殊商户在第三方支付机构注册时必须提交营业执照。税务登记证、有效身份证件等。才能经营POS业务。
但是很多第三方支付机构都忽略了这样的硬性要求。据央视报道，该案中，犯罪嫌疑人洪某某在瑞银、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理了300余台POS机，用于盗刷银行卡。#p#分页标题#e#
此外，根据规定，第三方收单机构不得跨省级行政区域为实体商户开展收单业务。洪XX生活在深圳。他经手的300多台虚假注册POS机的地址分布在山东、河南、湖北等十余个省份，在全国多地使用。
中国人民银行中国区分行责令第三方支付机构对上述虚假商户入网和跨区域违规使用POS机行为进行整改，并处以1万元至3万元罚款。
通过以上案例和分析，我们不难发现，第三方支付作为一种新兴的支付机构，代表了一种更便捷的支付方式，但也容易出现错误。监管部门需要加强对第三方支付机构的审查和管理，让不法分子没有可乘之机。
已被央行点名。
据不完全统计，今年以来，拉卡拉已被央行“点名”两次：3月，央行指出拉卡拉宁波分行存在假业务问题，并通报其已停止在宁波受理银行卡。单一业务；10月，拉卡拉福建分公司因违反客户身份识别规定被监管部门罚款25万元。
提交IPO申请
今年10月，拉卡拉控股董事长孙陶然在广州正式宣布，拉卡拉将重组为控股集团，拆分为拉卡拉支付和考拉金融服务
孙陶然说，分裂实际上是从拉卡拉内部开始的。除了监管要求之外，拆分的原因是支付和考拉金融服务是两种完全不同的类型。对于大业务，考拉的金融服务业务主要基于移动互联网，而支付业务则是线下、线上、软硬件结合。他们的特点和风格完全不同。拆分其实对公司更有用。内部管理和未来发展。
分拆后，拉卡拉支付集团将优先在a股上市。至于上市的原因，孙陶然表示，上市是给企业的“成熟礼物”，企业进入成熟阶段就应该上市，而拉卡拉已经进入成熟阶段，具备上市的条件。至于上市时间，要看公司自身的战略考虑和监管部门的要求。在孙陶然看来，互联网金融和科技金融是目前国家鼓励和发展的。#p#分页标题#e#
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