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正义网湖北4月27日电(记者华、通讯员、张琦)两台POS机办理POS机是否违法？三个月现金6000万，净利润4万。本以为找到了轻松愉快的“生财之道”，没想到却涉嫌犯罪。2010年4月13日，武汉某通信器材事业部负责人胡晓文因利用银行POS机非法开展信用卡取款业务，被武汉市检察院以非法经营罪批准逮捕。数额巨大。
2010年3月9日，武汉市公安局经侦部门接到群众举报。市华中通信广场反映有人利用POS机进行非法提现业务。公安人员第一时间赶到现场，将正在使用POS机取现的胡晓文抓获。
经查，胡晓文系武汉市江岸区龙腾通信科科长。此前，他主要从事通信设备配件的批发和零售业务。自2009年底以来，该业务一直无利可图。从2009年底开始，胡晓文就一直在思考寻找其他的“生财之道”。3354利用银行POS机帮人提现，赚取手续费。
银行不给通信行业个体户办理POS机，所以胡晓文的首要任务是想办法拿到POS机。就在胡晓雯发愁的时候，一个三十多岁，一米七左右的男人主动找到她，操着武汉口音问：“要不要做POS取现业务？”。
胡小文喜出望外：你心里有这个打算，就会有人找上门来！两人很快达成协议：男方提供POS机给胡使用，每台每月租金5000元，保证正常使用。
几天后，男子送来两台POS机，胡小文当场交了1万元租金。
客户来自哪里？胡小文被抓后交代，平时都是通讯广场卖手机的熟人介绍的。熟人把客户的信用卡拿来给她，她按照客户的要求在POS机上刷了要求的金额。POS机出单后，熟人将账单交给持卡人签字，并将收据发给持卡人，客户留存另一份。信用卡交易成功后，她从客户索要的现金中扣除0.8%的手续费，交给熟人带给客户。第二天，她去POS机所在的银行取钱。全程没有真正的商品交易。
胡晓文说，这0.8%的手续费，有0.5%是银行收的，剩下的0.3%是它的净利润。一些帮忙介绍客户的熟人也收取0.2%的费用。此外，客户还需要支付1%左右的手续费。
经公安机关调查，2009年底至2010年3月，胡晓文非法套现6000余万元，获利4万元。#p#分页标题#e#
当被问到“你知道用POS机提现是违法的吗？”胡晓文回答说，“我以为只是个‘非法’业务，因为信用卡是用来消费的，但持卡人是用来取现消费的。”
除了帮人套现，胡晓文还做“养卡”生意，一共养了8张卡，每张卡每月收取1.3%的“养卡费”。
据办案人员介绍，需要“退卡”的人，一般都是不能偿还到期贷款的人。这种人把信用卡交给“办卡”公司或“办卡”人。到期后，他们会按时为他偿还消费额度，以避免罚款或滞纳金，然后用POS机提取预付款和手续费。这种行为本质上和直接从持卡人处提取现金是一样的，都是虚构交易的形式。
公诉机关认为，胡晓文利用POS机通过虚构交易直接向信用卡持卡人支付现金，违反了国家规定。数额巨大，违法所得达数万元。其行为违反《中华人民共和国刑法》。根据第225条，他因涉嫌非法经营被逮捕。给胡小文提供POS机的人目前正在追捕中。
据了解，武汉市法院最近审理了三起类似案件，逮捕了11名嫌疑人
检察官总结，这类非法经营案件有几个主要特点，产业化、分层化、规模化。目前，不仅有人从事POS机取现活动，还形成了一条产业链：有人专门出租POS机牟利，有人利用POS机取现收款。费用，其中一部分作为中间商套现。收取介绍费的人。一些嫌疑人甚至在媒体上公开打广告。另外，通过POS机取现的人流量大，取款金额巨大。短短几个月，一个窝点就能套现上千笔交易，金额从几千万到上亿元不等。此外，非法套现经营场所主要集中在电子、通讯广场。
调查人员还指出，社会对非法POS取款的认识不足。在审讯过程中，他们发现大部分嫌疑人都认为套现只是一种违法行为，而没有意识到这样会触犯刑法，有的甚至没有认识到套现的一般违法性。因此，有必要进一步加强对这种活动的非法性的宣传。
法律链接：2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布规定《最高人民法院、最高人民检察院关于办理干扰信用刑事案件具体适用法律若干问题的解释》 《卡管理》“违反国家规定，通过虚假交易、虚假价格、现金返还等方式直接向持卡人支付现金，通过使用销售点终端设备(POS机)。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”#p#分页标题#e#
什么是“严重情况”？即数额超过100万元，或者金融机构资金超过20万元未归还，或者金融机构损失超过10万元的，视为“情节严重”。这一条的规定。
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