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6月28日，中国银联正式发布全球首款手机POS产品，率先将POS机从硬件终端产品转变为智能手机上的应用产品，并可能引起移动支付行业的深刻变革。如何选择个人pos机？1.选择有支付牌照的正规清算pos机，这是信用卡支付的保障；2.选择稳定不跳码的pos机。跳码是指商家给了标准的手续费钱，却被跳到了公益类。公益类的结算价格为零，银行不赚钱，所以把持卡人列为劣质用户。目前真正不跳码的pos机主要有盛付通和金小宝；3.选择不涨价的pos机。目前没有价格过高的pos机，如钱宝、盛付通、金小宝、金小宝(金控其他pos机价格，只有金小宝不涨价)；4.选择可以支持二维码的pos机。微信、支付宝、银联二维码手续费0.38%；5.尽量选择给押金或者买断的pos机。天下没有免费的午餐。什么是手机POS？说白了，只需要下载一个APP，注册完成后，NFC手机就可以变成银行结算账户非连接、收银联二维码的POS机。根据银联官方信息，通过银联手机POS服务平台，收单机构可为其拓展的商户在线开通手机收单服务。商家只需要在自己的手机上下载手机POS应用，通过主流应用商店在线注册即可。可以采取两个简单的步骤来获得银行结算账户和QR码。消费者可以使用芯片卡或手机支付，与商家的手机POS进行闪付无连接交易；也可以通过二维码进行交易。在主扫描模式下，消费者用手机扫描商家手机POS上显示的动态二维码；在扫描模式下，消费者手机上显示的二维码可以被商家手机POS的摄像头扫描。此外，在对外和合规方面，银联进行了解释。性方面，手机POS依靠多种软硬件技术，保证刷卡和二维码收单程序都运行在手机内的可信执行环境和芯片上，与外界的交互基于通道。此外，移动POS还将依托中国银联智能实时在线风控技术，对交易进行实时监控，进一步确保交易的真实性和可靠性。目前市面上支持银联手机支付的主流品牌手机已经具备上述能力，如华为、小米、三星、苹果等。只有打开相关POS功能才能陆续上市。在合规方面，银联手机POS产品不仅符合中国人民银行《智能终端支付可信环境技术规范》的要求，还符合PCI组织《Software-based PIN Entry On COTS》的要求，为全面进入市场提供了合规保障。在产品定位上，银联表示：银联手机POS产品不仅构建和完善了智能POS新生态，也开启了消费终端和行业终端融合的大门，具有跨时代的意义。从此，手机厂商将有机会参与POS等曾经封闭的行业，重新激发POS市场的活力；借助该产品，收购方可以去更广阔的小微市场、农村市场、市场等。商家再也不用担心终端部署成本高、维护难、功能单一的问题，因为手机变成了合规的POS机，不仅更加方便，功能和增值服务也更加丰富；消费者可以在更多的场景下，随时随地以自己喜欢的方式使用移动支付，他们和商家之间的角色转换会变得越来越容易。一些值得探讨的问题：1 .这样会不会带来小额双免和风控压力？客观来说，银联的非风控是有可能的。官方数据显示，2017年，银联网络欺诈率为1.36BP，明显低于全球及亚太平均水平。小额机密和签证欺诈率
对于小额双免的风险控制问题，移动支付网咨询了银联项目的参与者。在风险控制方面，所有数据的生成和传输都在TEE环境下，可以保证数据的正确性，防止安卓开放平台被手机病毒篡改。此外，移动POS还拥有中国银联智能实时在线风控技术，实时监控交易，通过地理围栏、定位等技术保障交易。值得一提的是，近年来，很多手机刷卡器也具备了非门禁阅读的功能。在这种背景下，银联小额免密免签的欺诈率还这么低，足以证明其真实性。但是，未来移动POS产品的推出是否会给小额双免风控带来更大的压力？考验银联风控体系的时候到了。2.是否带来POS厂商的冲击？通过手机可以收银行结算账户。毫无疑问，这必然会对POS厂商产生影响，但这种影响有多大呢？银联手机POS的产品定位为服务小微市场、农村市场、市场的产品。这些商户不在POS厂商的覆盖范围内。在国内，小微商户基本都是通过二维码卡平台接单。另外，手机毕竟不是专业的收单设备，收单效率值得怀疑。如果是有员工的店，又没有专业的收款设备，怎么防止员工玩手机？3.带来怎样的移动支付行业变革？笔者认为，银联的手机POS产品是针对当前线下收单环境日益受到微信支付和支付宝侵蚀而开发的逆袭产品。虽然业界关注的焦点是NFC的银行结算账户收单功能，但其主要功能是二维码收单。无论是消费者的使用习惯，还是商家的获取习惯，都倾向于通过二维码获取订单。有了TEE SE双技术加持，银联保证了二维码的受理。此外，这类产品的推出可谓是将手机厂商带入了支付行业，手机厂商也成为了支付终端厂商。近年来，随着智能POS的出现，越来越多的终端厂商在学习手机厂商的产品设计理念，终端行业也在不断吸纳手机制造业的人才。银联POS的推出，给手机厂商和终端厂商都带来了巨大的产品想象空间。其实用手机做POS的想法早就有了，但为什么现在才实现？手机收单，支付行业的终极梦想，通过手机直接收POS单，可谓是支付行业的终极梦想。不需要额外的机器和工具，也不需要复杂的应用过程。手机可谓是支付行业想象中的完美收单工具。当然，POS机厂商也不指望。如今，在互联网巨头的推动下，二维码支付已经成为国内全民支付方式，也算是兑现了支付行业的期待，直接拿手机收货。通过二维码技术，小微商户可以直接用手机接收客户的订单。你甚至不需要手机，只需要一个二维码卡座。但是二维码还是没有解决一个问题，就是银行结算账户的收款。中国有数十亿个银行结算账户。如何快速为这些卡提供收单服务，成为很多支付从业者的产品力。于是，2012年，手机刷卡器席卷中国。大量创业者学习美国移动支付厂商Square的模式，在手机上加装读卡器外设，从而实现银行结算账户的收款。在世界范围内，尤其是在用卡环境较好的欧美，Square的模式非常成功。而在国内，用卡环境还不够成熟的情况下，很多手机刷卡器就成了自己刷卡的利器。后来支付从业者推出了直接把卡槽植入手机的产品。然而，所有这些产品
2013年，葡萄牙科技公司推出了支付试点项目MobiPag，将NFC手机变成移动POS进行支付和收款。合作伙伴包括葡萄牙主要运营商、银盛支付和清算巨头万事达卡和维萨卡。但这和银联的手机POS不太一样。MobiPag需要一个带有PSAM卡的底部底座，以确保支付。当时运营商也可以提供SE空间存储商户密钥，但当时TEE还没有发展起来，交易信息的真实性很难保证。在MobiPag项目中，NFC手机只作为加密信息的读取工具，解密和交易的保护由基地完成。银联的手机POS方案保证了整个支付过程的交易信息。回顾历史，其实手机一直是移动支付行业在POS接单时倾向的终极形态。但由于技术不成熟，无法保证交易。现在TEE已经成熟，智能风控系统也在不断完善。在保障TEE SE双技术下，银联有可能推出此类产品。值得一提的是，根据移动支付网络，Visa和MasterCard都在开发此类产品，手机成为POS的趋势不可阻挡。
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