pos机8299-pos机3992-拉卡拉官网

今天给各位分享POS机8299的知识，其中也会对pos机3992进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

1、如何区分POS机是否能做分期付款
2、教育行业是否可以办理免手续费pos机?
3、pos机单上836614050210312表示什么意思?
4、银行卡骗术
5、乐器店pos机的费率是多少
6、大家看看pos机代码8299的，建行应该给积分吗

如何区分POS机是否能做分期付款

分期是等你消费完结后，然后告之银行你需要分期还，并不是在消费时向商家提出。所以只要是用信用卡消费，并且银行有分期业务，就可以享受，但存在一定利息。如果还不确定，你可以先打民生银行电话咨询一下。

具体见以下：

民生银行信用卡自由分期付款业务是民生银行为需要多次支付的持卡人提出的一项分期刷卡消费业务。持卡人如果暂时没有那么多资金购买自己需要的物品，那么可以选择分期付款来支付。分期付款支付可以大大降低持卡人的还款压力。本文介绍民生信用卡自由分期业务的手续费，申请流程以及该服务的具体细则。

消费免息分期付款：单笔消费金额在人民币800元至5000元之间（不含预借现金、各种息费），当期账单日前，持卡人即可申请3、6、12期免息分期付款。

分期付款手续费介绍：分期期数每期手续费率

3期 0.8%

6期 0.7%

12期 0.6%

分期付款服务申请流程：

1、通过网银申请

登陆民生信用卡网上银行----》选择“信用卡自由分期”功能----》选择申请分期付款的交易和期数----》完成申请。

2、客服电话申请

拨打民生信用卡24小时客服热线----》转入“人工服务”----》告知客服人员办理自由分期的交易和期数----》完成申请。（电话卡背后会有）

自由分期付款活动细则：

1、本业务适用于民生信用卡个人卡主卡持卡人；

2、持卡人可在账单日前申请将任意一笔满足条件的交易转变成自由分期付款交易；

3、申请自由分期付款的单笔交易金额最低位人民币800元，最高为人民币50000元，持卡人可通过登陆民生信用卡网上银行或拨打24小时客户热线400-66-95566进行申请；

4、本行保留不允许任何违法交易、不良信用卡帐户、状态不正常的信用卡帐户、或本行因为任何理由认为不适合申请分期付款业务的信用卡持卡人申请本业务的权利；

5、可申请的自由分期付款期数为3期、6期、12期，陈宫申请自由分期业务，持卡人需按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，手续费按期收取；

6、成功申请自由分期业务后，当期还分期金额以及当期应缴纳手续费均计入当期账单最低还款额，每期应还金额精确至“分”；

7、已成功申请自由分期付款的交易在分期后第一个账单日前可以撤销；

8、持卡人可申请提前还款，所有未还款项将在最后一个账单日全部计入当期最低还款额，申请提前还款成功将加收一期手续费。

9、下俩商户类型的消费不允许申请自由分期业务：

A、依照相关信用卡使用的章程和领用合约的规定收取的各项手续费用，如信用卡年费、预借现金手续费、利息、滞纳金及其他信用卡收费等；

B、转账交易、取现交易、房地产销售、汽车销售、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业收费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、丈夫贷款、使领馆收费、批发类交易等；

C、其他本行另行指定的项目。

10、因发生自由分期业务本行已收取的手续费恕不退还；

11、持卡人的信用卡帐户若在自由分期付款期间由于帐户小虎、帐户被冻结等任何原因变为状态不正常，或本行因任何理由认为其自信状况发生恶化，导致该帐户不再使用进行分期付款业务时，无需任何通知，本行有权将该笔分期付款业务所有未还款项（含手续费）视为全部到期并计入最近一期账单之最低还款额，持卡人应当一次性偿还；

12、中国民生银行信用卡中心保留修改本业务相关收费标准的权利，以及变更、调整或终止本次活动的权利；本业务的最终解释权归民生银行信用卡中心。

补充回答：

具体好象是看商户编号倒第八位---倒第五位是什么，如果是批发业的好象就不能分期，零售业的就可以

具体见下：

1520 房地产销售 0.8 单笔交易手续费80元封顶,

4111 本地旅客运输 1

4112 铁路客运 0.6

4121 租车业(个人租车) 1

4215 快递服务 1

4511 航空公司 0.5

4722 旅行社服务类 1

4789 运输服务 2

4812 通信设备(销售类) 1

4814 电信服务（收费类） 1

4815 移动通讯 1

4816 计算机网络服务 1

4829 邮政服务（电报、汇款） 1

4899 付费电视服务 1

4900 公共事业类 1

5094 贵重宝石、金属、珠宝、手表商店 1.8

5211 建材类（洁具、灯饰等） 1

5231 玻璃、油漆、壁纸商店 1

5271、5511 汽车销售 0.8 单笔交易手续50元封顶,

5311 百货类 1

5399 各类杂货店 1

5411 超市类（含货仓） 1

5441 食品店 1

5451 日用品商店 1

5462 面包铺 1

5533 汽车零件配件商店 1

5542 加油站 0.5

5621 妇女时装商店 1.5

5631 妇女专用商品店 1.5

5641 儿童婴儿用品商店 1

5661 鞋店 1.5

5681 皮具类（专卖） 1.5

5691 服饰类（专卖） 1.5

5714 布艺装饰、室内装修、床上用品 1

5719 家具（专卖） 1

5722 电器类（专卖） 0.8

5734 计算机软件商店 1

5812 食品餐饮类 2

5813 酒吧、饮品店、夜总会、茶馆 2.5

5814 快餐店 1.5

5912 药房类 2

5932 古董/文物/字画/精品 3

拍卖行 1

5941 体育用品商店 1.5

5942 书店 1

5946 照相馆 1

5948 行李和皮革品商店 1.5

5970 珠宝金饰（专卖）、琴行、工艺美术商店 1.8

5977 化妆品商店 2.5

5992 花店 2

5993 烟酒类（专卖） 1

5994 书报业（印刷/销售） 1

6399 保险 1

7011 旅馆观光酒店类（住宿、前台） 2

7210 洗衣服务 1

7217 室内清洁服务 1

7230 美容类 2.5

7261 殡葬服务 1

7277 婚庆服务 2

7295 保姆服务 1

7297 洗浴、按摩服务 2.5

7298 健身室 2.5

7299、5998 汽油批发类 0.04 单笔交易手续费100元封顶,

食品批发类 0.04 单笔交易手续费100元封顶,

饲料批发类 0.04 单笔交易手续费100元封顶,

烟草批发类 0.1 单笔交易手续费100元封顶,

毛织批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,

家具批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,

建材批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,

服装批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,

其它批发类 0.8 单笔交易手续费100元封顶,

7311 广告类、广告服务 1

7321 资讯服务类(律师事务所、咨询公司) 2

7333 商业摄影服务 2

7392 物业管理 1

7512 汽车出租 1.5

7538 汽车美容/配件/维修 1

7542 洗车服务 1

7832 电影院 1

7841 出租录音带服务 1

7911 歌舞厅 2.5

7933 保龄球馆 2.5

7991 展览业 1

7993 电子游戏业 1.8

7995 彩票 1

7996 游乐园 1.8

7997 视听歌唱娱乐类、俱乐部、休闲类 2.5

7998 水族馆,游泳馆 1.8

8043 光学仪器/眼镜/相机/钟表类（专卖） 1.5

8062 综合医院 0.5

8063 医保专用 1

8099 医疗服务 1

8111 法律服务 1

8211 初级和中等学校 1

8220 大学、学院、专业学校 1

8299 学校与教育服务 1

8398 慈善、社会服务 1

8399 免回扣（非盈利事业） 0 租机每台250元

8911 工程、建筑、测量服务 1

8912 装潢、园艺造景 2

8999 礼仪服务 2

9222 罚款 0 租机每台250元

9223 保释金和债券 0 租机每台250元

9311 纳税 0 租机每台250元

9399 政府服务、管理区收费 0 租机每台250元

9400 使、领收费 0 租机每台250元

9411 政府贷款 0 租机每台250元

pos机8299-pos机3992

教育行业是否可以办理免手续费pos机?

银行的POS机都没有免手续费的；

部分银行为了争取市场，在一定时间内免手续费。

如何办理POS机：

1、申领电话联系信用卡中心；

2、信用卡中心电话号码可以在相应的银行官网获取；

3、准备如下材料：营业执照、税务登记证、银行开户许可证、法人身份证等：

4、一般为对公客户申请。

POS的手续费率，是按交易量的百分比扣除，按行业不同扣率不同：

1、一般行业为1%，特殊行业为2%左右(如宾馆、酒店、珠宝、工艺品等)。

2、大宗交易和批发交易，扣率封顶，一般为0.5%-1%，单笔20元或50元封顶。

3、手续费规定有商户承担，由银联清算资金时扣除。收益中发卡银行得70%，银联10%，为固定部分，剩余为收单银行或收单公司收益。

4、任何其他扣率，如0.4%、0.8%、1.6%或1.8%等等，不同行业类型手续费率不同，这个是全国统一的。

消费者在POS机上刷卡，是不会扣去消费者银行账户上的钱的，POS机的刷卡扣去的手续费，是在商户的银行账户上扣除的。POS机刷卡手续费根据商户的营业执照所经营的行业，经营范围所规定，商户的帐户里进行扣取。

pos机单上836614050210312表示什么意思?

每张pos机单上都有一个商户名称和编号，这个编号共有15位，以下由天罡盛世科技有限公司来详细讲解这15位组成部分的意义。

1、头三位代表收单银行，这个代码与个人信用报告中开户银行代码是一致的。

开户银行代码对应关系如下：

102:工商银行

103:农业银行

104:中国银行

105:建设银行

301:交通银行

302:中信银行

303:中国光大银行

304:华夏银行

305:中国民生银行

306:广东发展银行

307:深圳发展银行

308:招商银行

309:兴业银行

310:上海浦东发展银行

100:邮政储蓄银行

001：中国银联

2、下面说第四位到第七位

这四位数是行政区划代码，其实这个编码和身份证号的前四位是一致的，精确到市:

北京市1100

天津市1200

山东省3700

辽宁省2100

山西省1400

河南省4100

河北省1300

吉林省2200

黑龙江2300

陕西省6100

甘肃省6200

青海省6300

宁夏区6400

新疆区6500

海南省4600

香港区8100

澳门区8200

上海市2900

重庆市5000

广东省4400

广西区4500

湖南省4300

湖北省4200

江苏省3200

浙江省3300

内蒙古区1500

安徽省3400

福建省3500

江西省3600

四川省5100

贵州省5200

云南省5300

西藏区5400

台湾省7100

3、八到十一位，这四位是最关键的，这四位就是pos商户类型代码！这个代码直接关系着你刷卡有没有积分。

0763 农业合作社

4829 电汇和汇票、资金划转

6012 金融机构—产品、服务

6050 准现金—会员金融机构

6051 非金融机构—外汇、汇票(不包括电汇)、临时单据和旅行支票

6211 债券—经纪人和交易商

6529 远程存值—会员金融机构

6530 远程存值—商户

6531 支付服务公司—购买项下货币转账

6532 支付服务公司—会员金融机构（支付交易）

6533 支付服务公司—商户（支付交易）

6534 资金划转—会员金融机构

6535 购买代币券—会员金融机构

7995 赌博交易

1520 总承包商—民用和商业建筑

1740 石工、石雕、瓷砖安装、粉刷与绝缘承包服务

1750 木匠服务

1761 屋顶、壁板、金属片安装

1771 混凝土工程

1799 合同商—未包括在其他类别之中的

2741 各式各样的出版和印刷服务

2791 排版、制版及相关服务

2842 专业清洁、磨光和卫生配制品

4011 铁路运输

4214 汽车、卡车运输—短途/长途，搬运与仓储公司，本地送货

4225 公共仓库—农产品、冷冻食品、家用货物的存储

4468 港口，海运服务/设备供应

4582 机场、私人机场、航空集散站

5013 摩托车用品和新部件

5021 办公和商业家具

5039 建筑材料—未包括在其他类别之中的

5044 办公、照相、影印、缩微拍摄设备

5045 计算机及其辅助设备，软件

5046 商业设备—未包括在其他类别之中的

5047 牙科/实验室/医学/眼科医院的设备和用品

5051 金属服务中心或办公室

5065 电子零件和设备

5072 五金器具设备和用品

5074 管道和供暖设备与用品

5085 工业用品—未包括在其他类别之中的

5094 宝石和金属，手表和珠宝

5099 耐用品—未包括在其他类别之中的

5111 文具、办公用品、打印纸和书写纸

5122 药品、药品经营者、药剂商的各种杂物

5131 布匹、小饰物、其他纺织品

5137 男女制服、儿童制服、商业服装

5139 商业鞋类

5169 化学及合成物—未包括在其他类别之中的

5172 石油和石油产品

5192 书籍、期刊、报纸

5193 种花用品、出圃苗、花卉

5198 油漆、清漆，及相关用品

5199 非耐用品—未包括在其他类别之中的

5211 建筑材料、木材店

5551 船只经销商

5599 各式各样的汽车、飞机、农机具的经销商—未包括在其他类别之中的

5960 直销—保险服务

6300 保险销售，承销和保险费

7311 广告服务

7321 个人信用报告商

7333 商业摄影、艺术、图形设计

7361 猎头服务商

7372 计算机编程、数据处理、系统整合设计服务

7375 数据检索服务

7379 计算机维修、保养服务—未包括在其他类别之中的

7392 管理、咨询和公关服务

7399 商业服务—未包括在其他类别之中的

7829 动画片、音像制品的生产与发行

7993 视频娱乐游戏设备

7997 俱乐部—乡村俱乐部、会员俱乐部（运动、休闲、体育），私人高尔夫俱乐部

8111 律师，法律服务

8398 组织，慈善、社会服务

8641 协会—居民、社会、互助会

8651 政治组织

8661 宗教组织

8911 建筑、工程和测量服务

8931 会计、审计和记账服务

8999 专业服务—未包括在其他类别之中的

9405 政府内部购买

6010 金融机构—银行柜台服务注：特别限制

6011 金融机构—自动提款机服务

0742 兽医服务

780 园艺、景观美化服务

1711 空调、供暖、管道设备服务

1731 电子服务

3000到3299 航空公司

3351到3441 汽车租赁公司

3501到3799 住宿——旅馆、酒店

4111 运输——郊区或地方上乘客的往还服务，包括摆渡

4112 铁路——客运

4119 救护车服务

4121 豪华轿车与出租车

4131 公共汽车

4215 快递服务——航空、地面，货物运送

4411 轮船、巡航

4457 船只租赁

4511 航空公司

4722 旅游公司和旅游线经营商

4784 通行费、桥梁费

4789 运输服务——上述类别之外的

4812 电信设备及电话销售

4813 键盘登录式电信运营商

4814 电信服务，包括市话和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真电话业务等

4815 每月电话汇总清账

4816 计算机网络/信息服务

4821 电报服务

4899 电缆及其他收费电视服务

4900 公用事业——电、气、卫生、水

5200 家庭日用品大商店

5231 玻璃、油彩、墙纸店

5251 五金器具店

5261 草地和花园用品店，包括苗圃

5271 活动房屋经营者

5300 批发俱乐部

5309 免税店

5310 打折店

5311 百货公司

5331 杂货铺

5399 各式各样的日用商品店

5411 食品杂货店、超级市场

5422 冷冻、仓储肉的供应者

5441 蜜饯、坚果、糖果店

5451 奶制品商店

5462 面包店

5499 各式各样的食品店——便利店、专业店

5511 汽车和卡车（新车或二手车）交易商——销售、服务、修理、零部件、租赁

5521 汽车和卡车（只限于二手车）交易商—销售、服务、修理、零部件、租赁

5531 汽车商店、家庭用品商店

5532 汽车轮胎店

5533 汽车零部件店

5541 加油站（有或无辅助服务）

5542 自动售油机

5561 野营挂车、娱乐和公用拖车

5571 摩托车商店和经营者

5592 旅行房车经营者

5598 雪上汽车经营商

5611 男士、男童服装及搭配物

5621 女式成衣

5631 女式搭配物和特殊商品店

5641 儿童和婴儿服装店

5651 家庭服装店

5655 运动服、骑服店

5661 鞋店

5681 毛皮商和毛皮店

5691 男式和女式服装店

5697 裁缝、针线活、修补、服装修改

5698 假发与男子假发店

5699 搭配物和服装店——各式各样的

5712 家具、家用装饰品、设备店及制造商（不包括电器）

5713 地板覆盖物商店

5714 帏帐、窗户覆盖物、室内装潢商店

5718 火炉、火炉屏风、相关附属设备的商店

5719 各式各样的家用设备店

5722 家用器械店

5732 电器店

5733 音乐商店——乐器、钢琴、活页乐谱

5734 计算机软件店

5735 音像店

5811 酒宴承办人

5812 公共饮食行业、餐馆

5813 饮酒的地方（酒精饮料）—酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒会、迪斯科舞厅

5814 快餐店

5912 药店

5921 酒类零售店——啤酒、葡萄酒和酒精饮料

5931 二手店

5932 古董店——出售、修理、修复

5933 抵押店

5935 打捞救助场

5937 古文物复制店

5940 自行车店——出售和服务

5941 运动品店

5942 书店

5943 文具、办公室和学校用品店

5944 珠宝、钟表、银器店

5945 业余爱好、玩具、游戏店

5946 相机和照相用品店

5947 礼品、卡片、新奇品、纪念品店

5948 行李箱和皮革制品商店

5949 缝纫、刺绣、纺织物、布匹店

5950 玻璃和水晶器皿店

5962 电话销售——旅游安排服务

5963 挨户访问的销售

5964 直接营销——目录商户

5965 直接营销——目录和零售商户的组合

5966 直接营销——商户主动联系式的电话销售

5967 直接营销——客户主动联系式的电话销售

5968 直接营销——连续的/订阅商

5969 直接营销/直接市场商人—未在其他地方归类

5970 艺术品商店，手工艺品商店

5971 艺术品交易商和画廊

5972 邮票和硬币商店

5973 宗教品商店

5975 助听器—销售、服务、供给店

5976 整形外科商品和医用修复设备

5977 化装品商店

5978 打字机商店—销售、服务和租赁

5983 燃料交易商—燃油、木材、煤炭和液化石油

5992 种花者

5993 雪茄店

5994 报纸交易商及报摊

5995 宠物商店，宠物食品和日用品

5996 游泳池—销售、常用品和服务

5997 电动剃须刀商店—销售和服务

5998 帐篷和雨蓬商店

5999 综合及专业零售店

6513 真实不动产代理商和管理者—租赁

7011 住房—旅馆、汽车旅馆、游览胜地—其他处未分类

7012 分时

7032 运动和娱乐营地

7033 (家庭拖车)停车场和野营地

7210 干洗、清洁和服装服务

7211 洗衣店服务—家用和商用

7216 干燥清洁器

7217 地毯和室内装潢清洁

7221 照相摄影室

7230 美容和理发店

7251 修鞋店、擦鞋店、洗帽店

7261 殡葬服务和火葬场

7273 约会和护卫活动

7276 税务准备服务

7277 咨询服务—债务，婚姻，个人

7278 购物和售物服务及俱乐部

7296 服装租赁—剧装、制服和正装

7297 按摩室

7298 健康和美容中心

7299 其他个人服务—未在其他地方分类

7338 快印、复制和制作蓝图服务

7339 速记和秘书支持服务

7342 消菌和抗感染服务

7349 清洁和维护，看门服务

7393 侦探机构、保护机构、包括装甲车的安全服务、警犬

7394 设备租赁服务、工具租贷、家具租贷

7395 照片印、扩室

7511 货品停放交易

7512 汽车租赁代理机构

7513 卡车和公用拖车租赁

7519 汽车之家和娱乐通工具租赁

7523 汽车停车场和车库

7531 车身修理店

7534 胎面翻新和修理店

7535 汽车喷漆店

7538 汽车服务店（非经销商）

7542 洗车

7549 牵引支架服务

7622 电子修理店

7623 空调和冰箱修理店

7629 电子和小用具修理店

7631 手表、钟表和宝石修理店

7641 家具—重装椅面、修理、整修表面

7692 焊接修理

7699 多种业务混杂的修理店和相关服务

7832 动画片剧场

7841 录象娱乐带出租店

7911 舞厅、舞蹈房和舞蹈学校

7922 戏剧生产商（动画片除外）票务代理

7929 乐队、管弦乐队和混合性娱乐者—未在其他地方分类

7932 台球和舞池经营者

7933 保龄球

7941 商业运动、专业运动俱乐部、运动场、运动推广商

7991 针对旅游者的表演和展览

7992 公共高尔夫球场

7994 视频游戏中心/设施

7996 游乐园、马戏表演、狂欢节、算命者

7998 水族馆、海洋馆和海豚馆

7999 娱乐服务—未在其他地方分类

8011 医生及医师—未在其他地方分类

8021 牙医及畸齿矫正医师

8031 整骨疗法家

8041 脊椎指压治疗者

8042 验光师和检眼师

8043 眼镜商、光学商品和眼镜

8049 足病医生和手足病医生

8050 护理和个人照顾设施

8062 医院

8071 医学和牙科实验室

8099 医疗服务、健康实践—未在其他地方分类

8211 小学和中学

8220 学院、大学、专业学校和大专

8241 函授学校

8244 商业和文秘学校

8249 贸易和行业学校

8299 学校和教育服务—未在其他地方分类

8351 儿童照料服务

8675 汽车协会

8699 会员组织—未在其他地方分类

8734 检测实验室（非医学）

9211 法庭费用，包括赡养费和孩子抚养费

9222 罚款

9223 保证金和保释金付款

9311 税务支付

9399 政府服务—未在其他地方分类

9402 邮政服务—仅限于政府

9751 英国超市

9752 英国汽油站

银行卡骗术

信用卡诈骗案例聚集

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1、骗领信用卡诈骗

骗取个人资料申办信用卡疯狂套现41万

在短短9个月之内，假冒他人身份到银行申办信用卡，透支额度达41万余元，上海市卢湾法院近日对此案作出审理判决。

嫌犯沈某此前曾犯信用卡诈骗罪被某区法院判刑，刑满释放后不到1年，仍不思悔改，反而假冒他人身份办信用卡透支消费。

首先，沈某纠集石某、吴某等人，假冒上海置地集团有限公司、上海绿谷集团有限公司等名义，持伪造的公司人力资源部印章，在上海市一家人才报纸上刊登虚假招聘广告，骗取众多应聘者的资料。他们利用部分资料制作了假身份证，并凭此假冒应聘人员之名到各大银行共办理了39张银行贷记卡。

2、非法办卡中介骗取高额手续费

场景：

近期，某私营业主李先生在报纸上看到北京某公司登出的代办信用卡广告，称只花3600元即可获得透支50000元的信用卡。由于资金流转不畅，李先生立即与该公司签定了委托协议书，并支付了相关费用等。谁知，等李先生上门取卡时，公司职员以各种理由推诿、拖延时间。李先生这才意识到可以上当。报警后，警方将该犯罪团伙抓获。

专家揭密：非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗的手法有以下两种：

一是，没有代办信用卡资格，不法分子在骗取客户高额手续费后，卷款逃走；

二是，截留申请人个人资料及信用卡。不法分子非法利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。

3、商户欺诈

福州不法中介代客还款套现

福州目前出现了不法的金融中介公司通过为信用卡用户偿还到期款，利用向POS消费刷卡机，为找上门的客户套取信用卡内上万元甚至十几万元的现金，以此收取高额手续费非法牟利。

其手法是，中介公司先往持卡人信用卡账户上存入资金，替持卡人偿还到期还款额，然后，让持卡人以此金额在其公司POS机上刷卡进行虚假交易，并收取垫付金的3%作为套现手续费。（信用卡之窗 2005-11-19）

述评：中介的这种做法扰乱了正常的金融秩序，给发卡行带来坏账风险隐患。目前，虽然目前中国银联及各成员机构都在积极采取各项措施侦测、加强商户入网环节的审查和规范，从事前防范的角度杜绝商户套现的根源。（中国银联风险管理部）

4、网络诈骗

发布时间：2006-4-25 5:34:00

网络欺诈又出新手法谨防“QQ”盗取卡号密码

近日，某行发现网站未经该行和腾讯公司许可，以银行卡“QQ一卡通”向QQ号码充值为由，要求客户输入“QQ一卡通”卡号和密码，借此获取客户银行卡卡号和密码以进一步盗窃客户资金。对此，该行郑重声明，该银行的银行卡卡号和密码仅限在银行网站上使用，持卡人不应在其他任何网站上输入银行卡卡号和密码，以防账户信息泄露，危及银行卡资金安全。同时，该行表示，对于冒用银行名义以窃取客户资料的恶劣行为将积极配合公安机关查处。（银行网站 2005-11-14）

5、网络欺诈

发布时间：2007-4-26 11:22:00

当心“网络钓鱼”骗人上钩

“网络钓鱼”是一种网络诈骗手段。骗子通过伪造合法网站(例如银行、网上购物网站等)或假冒合法单位名义（如银行等）发出欺诈邮件，骗取网络用户的个人金融数据，如卡号、密码等，进而盗取用户银行卡存款。

五、确保您的电脑安全。安装上防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，经常升级操作系统安全补丁，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

六、及时核对账单、信用卡和银行结算单。如果发现任何异常，请立即拨打发卡银行客服务热线进行查询。

防范“木马病毒”的“温柔”入侵

场景：

李先生是个老网民了，他习惯通过网络理财、搜寻下载自己感兴趣的东西。一天，他上网查看自己银证通账户情况，却意外地发现账户存款不冀而飞。李先生连忙拨打客服电话查询，确认卡内钱款果然被人转走了。当天，李先生向警方报案。警方接报后，迅速成立专案组，展开案件侦查工作，通过蛛丝马迹，很快将罪犯抓捕归案。

专家揭密：

不法分子在网上发布携带“木马”程序病毒的邮件、图片、软件、游戏等，当不明真相的网络用户点击开邮件或下载文件后，其中的“木马”程序病毒会入侵没有受到安全措施保护的电脑，盗取用户的银行帐号、密码和认证信息，进行盗取用户银行账户存款。

警惕假邮件套取银行客户资料

场景：近日，某银行在网上银行上登出提醒持卡人注意防范不法分子利用假邮件进行诈骗的公告：

“近日，不法份子利用“**电子支付公司”的邮件名义向客户发送信息，要求客户激活跨行支付服务。邮件中链接的银行网站是伪冒我行个人银行大众版登录页面，诱骗客户输入银行卡信息，以此盗取客户账户资金。”

专家揭示：

经与“**电子支付公司”确认，该公司没有推出此项“免费”的验证激活跨行在线支付业务的服务，邮件激活链接页面非该行网上银行登录页面，而是伪冒的，

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一、短信诈骗

删掉骗人上套的诈骗短信

场景：

3月5日中午12时，一条短信发到了王小姐的手机上，“**银行通知：贵用户3月4日在**商场透支9300元，请你2日内到银行网点缴款，逾期将从你其它账户中扣取，电话0757-8299**66”。王小姐心存疑虑，按照信息上提供的电话拨通电话。接电话的一位女子声称王小姐的银行卡被盗用了，要她赶紧打电话到“银监部”，申请将卡片升级，防止卡片继续被盗用。

心急火燎的王小姐连忙拨通了“银监部”电话，并按对方指示到ATM机进行“升级”操作。当对方提示按“转账”键时，王小姐心里咯噔一下，迟疑之间，她看到ATM旁的银行告示--“为了您的资金安全，请不要相信陌生人的来电，在ATM上进行转账业务”。按告示提示，王小姐直接与银行柜台联系，及时防止了一起欺诈的发生。

专家揭密：

骗子的手法通常是假冒银行或“银联”的名义向持卡人发送短信或打电话，假称持卡人的银行卡在某处消费，或卡的信息资料被泄漏，诱骗持卡人拨打虚假短信中指定的电话号码，从而进一步通过电话诱骗持卡人在ATM上进行转账操作，将存款转到骗子账户上。

目前，此类欺诈出现了新的花招，比如，以“商场消费”为由的假短信可能变为“中奖”、“退税”、“退水电费”假短信等；诱骗持卡人在ATM上进行“卡片升级”也可能变为骗持卡人在网上银行上设置“联网报警系统”。但骗子的最终目的还是骗持卡人将存款转账到骗子的账户上。

7、ATM欺诈案例

发布时间：2007-4-26 9:22:00

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一、 ATM欺诈

警惕ATM机旁“热心人”的调包骗术

场景：

一天，秦先生在ATM上取钱。当他刚操作完成，正准备按退卡键时，背上忽然被人猛拍了一下，回头一看，一男子嘴里嘀咕着“要取款就快点，我急用钱呢”。秦先生正想着这人怎么这么凶呢，回过头来，发现ATM插卡口已露出一截银行卡。秦先生取了卡离开。可还没走两步，他发现，“催着”取钱的男子并没有取钱，而是消失在了路的拐角处。秦先生觉得有些不对劲，下意识地回到ATM上查询余额，结果发现卡已被调包。秦先生顿悟，卡被调包了！他立即拦车去追并报警。在警方的帮助下，不法分子及另外两名同伙束手就擒。

专家揭密：不法分子通常选择自助银行作案。趁持卡人在查询ATM或取款操作时，先偷窥密码，然后利用拍肩膀、提示持卡人地上有现金或假装询问等手段转移持卡人注意力，并趁机将事先准备的卡插进ATM插卡口，造成持卡人的银行卡已退出的假象。不明事由的事主抽卡离开后，不法分子取走ATM里的卡片，盗走银行卡资金。

避开自助银行的“门禁陷阱”

场景：

吴先生某晚来到一家自助银行取款时，当他刷卡进入门禁系统（玻璃门）时，门却没有反应，疑惑中，吴先生发现门禁上多了个密码键盘。“往常进入门禁是不需要输入密码的，难道门禁系统升级了？”吴先生又仔细看了一下门禁的读卡器，发现读卡磁道与平时不同，且下方还有一个很小的看似探头的装置。吴先生立刻警惕起来，停止了操作。

专家揭密：

目前，不法分子主要通过以下三种门禁欺诈手法盗取银行卡信息，进而盗取卡存款：

一、假门禁盗录。将读卡磁道及密码按键组装成假门禁，并通常选择在晚上将其安装在自助银行真门禁上。当持卡人在假门禁上刷卡并输入密码时，该设备盗取并储存银行卡磁条信息及密码信息；

二、利用真门禁盗录卡片信息。在真门禁中装载盗录装置，当持卡人刷卡时，盗录银行卡信息；同时，通过偷窥持卡人交易、在ATM处安装针孔摄像机，在ATM密码键盘上覆盖透明膜或假键盘等多种形式盗取密码；

三、偷拍卡号密码。在真门禁系统上粘贴针孔摄像机，偷窥持卡人银行卡卡号及密码。

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广州警方破获特大调包存折诈骗案涉案金额高达300万

04年11月，广州市海珠区公安分局成功侦破一起调包诈骗300万元的特大案件。

此类案件的作案手法是：以个体业主为作案目标，以联系业务为诱饵，查看受害人身份证，或通过网络查询受害人的身份资料，然后伪造受害人的身份证，并以假身份证在银行开立带卡存折户。之后，又以需验资为名，骗受害人开立存折户，并伺机将其存折调包，等受害人在调包存折上存上钱后，遂以与此存折相关联的银行卡，通过ATM或柜台交易等方式将钱盗走。

防范此类案件的建议：

1、严格执行开户实名制。建议各行在柜面配备身份证防伪鉴别仪。在开户业务时，加强对身份证件真伪的审核，尤其是在开立带卡存折账户时。

2、加大对持卡人安全用卡常识的宣传和教育活动：一是帮助持卡人加深对带卡存折功能的了解和对类似骗局的认识，从而使持卡人提高警惕，不给不法分子可乘之机；二是教育持卡人应遵守有关金融结算制度，有关企业的销售和采购活动应使用对公账户。

3、加强大额存取现的登记、预约和管理工作；对大额存取现业务加强审核和监督，并提醒持卡人在大额存款时认真核对账户和银行回单。

9、账户盗用

假告示出现石家庄柜员机旁莫名电话拨不得

9月6日下午6时，石家庄公安局发布警情提示，该市出现了柜员机假告示银行卡诈骗，已有两名市民上当，希望市民提高警惕。

9月5日19时许，市民李东在一银行柜员机取款，出钞口没有出钞，但余额查询结果表明交易已成功。这时，他看到柜员机旁边贴着一张写有故障提示和联系电话的“银行告示”，于是便拨打该电话询问，并在对方的“指导”下进行了操作。操作结束后，对方要求李东第二天才能进行交易。第二天，李东发现卡内资金已被盗走了，遂向公安局报案。

经查，这类案件中，不法分子先将柜员机作了手脚，使之不能正常操作，然后诱使事主拨打柜员机旁的假银行告示上的电话号码。通话中，不法分子利用柜员机的转账业务，骗事主将卡内资金转到不法分子的账户中。这类案件从2004年起在南方沿海城市发生频繁，后经过当地公安机关与银行的合力打击及对持卡人的安全用卡教育宣传，此类案件的发生已基本上得到遏制。

10、

伪卡欺诈

发布时间：2006-4-25 5:34:00

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5千张香港信用卡遭盗用涉及76万元

近日，香港再次出现信用卡被盗风波。此次信用卡伪卡主要涉及香港方面的银行，但在内地多家酒店发现伪卡欺诈，显示出犯罪集团的活动范围已经深入内地。

日前香港金管局对外通报，近期内地多家酒店发现客人信用卡被盗用事件，经北京警方初步调查，共有5383张香港信用卡受影响，怀疑未经授权交易125宗，涉及金额超过76万元。该案件仍在调查之中。

香港金管局表示已与发卡机构跟进事件进展，银行方面也采取措施防止未经授权交易，包括暂停使用有问题的信用卡及再向客户发新卡。

Visa国际组织有关人士对此表示，亚太地区的持卡人都受到Visa零风险政策的保护，根据这一政策规定，持卡人对未授权的Visa信用卡及借记卡交易无需承担支付责任，而只需支付自己购买的商品或服务，并且保证每一笔Visa卡刷卡交易或者网上交易都得到保护。

收银员麻痹大意不法分子肆意盗刷

近日，北京东城区法院以信用卡诈骗罪判决嫌犯周松杭有期徒刑一年半。

今年3月27日，嫌犯周松杭持在广州伪造的美国运通信用卡和大莱信用卡到北京，入住王府井大饭店。当日17时，周松杭在饭店的机票代售处用伪造的运通卡购买了七张飞机票，共计13000余元，并在签单上签名“ANDY.C”。结账房费时，周松杭仍然使用伪造的信用卡顺利刷卡。4月3日周松杭再次住进王府井大饭店，并再次使用伪造的信用卡购买机票，结账房费。

4月6日，运通信用卡公司通知高航航空公司签购单上签字“ANDY.C”与真正持卡人姓名不同，付款人用的是伪卡。高航航空公司赶紧向东城分局报案。时隔不久，周松杭又来到王府井大饭店，再次使用伪造的信用卡进行消费。当周松杭在签购单上签上“ANDY.C”时，引起工作人员注意，立即报警。随后，东城分局刑侦支队将周松杭抓获。（北京青年报2005-11-28 )

台湾“车手” 杭州判刑

台港伪卡集团一“车手”在杭州大肆伪卡盗刷被当场抓住。近日，杭州市下城区人民法院一审宣判，判处嫌犯韩明芳有期徒刑7年，并处罚金10万元。据悉，这是今年以来，杭州发生的第二起境外人士利用伪造国际信用卡诈骗巨额财物的案件。

7月8日至10日，韩明芳先后在上海置地广场商厦、华联商厦浦东店及杭州连卡佛、杭州大厦共伪卡消费15万元。韩的豪爽刷卡消费引起了杭州商厦收银员的怀疑。在韩连续刷了4次卡，消费数万元后，商场收银员一边提出需要其登记，以便银行授权，一边向商场保安报告相关情况。等侯了一会儿，韩变得焦急不安起来，并准备溜走，被及时赶来的商场保安人员抓获，并扭送到派出所。民警从他身上搜出17张伪造信用卡。韩对其伪卡盗刷的犯罪事实供认不讳。（今日早报2005-12 -10）

11、短信诈骗

发布时间：2006-4-25 5:35:00

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基本诈骗作案流程为：

第一步

犯罪嫌疑人首先利用手机(多为外地开户的神州行号码1366×××××××）向事主发送手机短信，称其信用卡在外地某商场消费××元，同时告诉事主这笔钱会在月底从银行卡中扣除，并向事主提供银行客服电话，即铁通一号通电话。

第二步

事主看到短信后会拨打所留电话询问。对方称自己是银行的工作人员，告知事主银行卡正在某商场消费。当事主否认时，该人会让事主马上到公安机关报案，立即将卡冻结，并留下报警电话，还是铁通一号通电话。

第三步

事主接通所留下的“报警”电话后，对方自称是某公安分局或金融犯罪调查科的“警察”，在接受事主报案的同时，告诉事主为减少损失，要立即将卡里所有的钱转出，并向事主提供银联卡部客服电话(此电话还是铁通一号通电话)，让事主再次和所谓的银行联系。

第四步

事主与所谓的“银行银联卡中心”联系时，对方以向事主提供“保险公司全额担保”为名，消除事主担心与顾虑，让事主利用银行ATM机将银行卡账户的钱全部转移到指定账户上。事主按照对方的要求在柜员机上输入银行卡密码，将钱全部转到对方账户上。