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国内pos收单业务发展调查_招商银行pos机处理，POS机处理时间：2021-07-15 16:41:41作者：POS机处理点击：
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目前，对国外发达银行收单业务发展的研究很多，而对我国银行卡收单业务发展的研究却很有限。因此，我们通过实地走访、电话采访、查阅相关资料等方式，对国内一些先进银行进行了调研，了解了其他银行银行卡部门的组织架构、经营理念、管理模式等方面的特点，为收单业务的发展提供了一些可行性建议。
二。中国POS收单业务的发展
随着越来越多的商业银行将收单业务作为新的利润增长点，加大对收单市场的投入和产品创新，在此背景下，越来越多的专业化收单服务机构进入收单市场，提供专业的外包服务。目前，我国收单业务管理有两种典型模式，即分散模式和集中模式。我们选取了四家有代表性的银行进行调查和简要分析，其中分散经营模式以中国农业银行为代表(农业银行采用独立收单模式)，集中经营模式以银行为代表。我们选择了杭州银行、光大银行、广发银行分行。
(1)农业银行分行
依托自身雄厚的资金和网络规模优势，农行独立收单模式的主要特点是总行信用卡中心设立专门的收单业务部，各省级分行银行卡部门单独设立收单业务部，加强收单业务管理，各分行开展特约商户拓展、现场安装维护等后续工作。因为农行拥有全国最大的物理网点，基本实现了市县全面覆盖，这种模式可以通过其网点规模效应发挥最大效应。
自收单模式的优势在于系统实现了与银联(总行与银联总部连接)的总核对，商户折扣费率灵活，产品多样化，而刷卡手续费收入相当高，占中间业务收入的35%。人工成本、设备成本、维护成本等劣势巨大。
(2)杭州银行
个人POS机专业办理，费率低至0.38%！不做最低费率，只做最合理的费率，良心企业，良心薪酬！自2008年8月杭州银行正式发卡以来，在集约化经营模式下，杭州银行银行卡部下设收单业务部集中管理，各分行只是一个销售机构。各分行拓展特约商户后，由总行统一审核，交由第三方专业收单机构进行后续设备安装维护。这种模式的好处是减少了外包给第三方服务机构的人力成本、机器成本和维护成本。因此，只有人力和物力资源才能最大限度地发挥核心竞争力，提高生产能力。缺点，如扣除率单一、产品单一等。
(3)中国光大银行
光大银行分行零售部信用卡中心自2009年成立以来，专注于营销发卡和市场拓展。目前，整个信用卡中心共有158名员工，下设市场部、风险管理部和收单部三个部门。其中市场部主要负责营销发卡和商户拓展(149人，含直销)，风险管理部主要负责不良资产清收(5人)，另有4名收单人。信用卡的审核由总行集中处理。光大银行分行信用卡中心的收单业务模式也采用外包收单模式，即由各分行主要负责商户的营销开发，经总行审核特约商户资质后，交由第三方收单机构进行后续设备安装维护。
(四)广发银行分行
广发银行分行信用卡中心成立于2006年。目前信用卡中心约201人，其中市场部4人，主要负责营销策划，管理一支约181人的直销团队。收单部门5个人，分工细致。有商户管理岗、收单商户管理员等岗位。风险管理部6人，主要负责透支欠款的催收；运营部5人，主要为信用卡中心提供后勤保障服务。收单业务由总行统一管理，分支机构销售。内部组织架构清晰，分工明确，保证了广发银行分行信用卡中心收单业务30亿元的年增长率。
根据上述调查，对银行收单业务发展的启示如下：
近年来，国内专业化的第三方收单机构逐渐兴起，并与大多数银行建立了合作关系。专业收单服务机构未来在中国会有很好的发展空间。
动态的收单业务和未来新兴的电子商务发展趋势，必然会给整个收单行业带来不小的冲击。
各家银行都非常重视收单业务，都有独立的收单业务模块，专业化程度很高。中小商业银行纷纷采用集中管理模式，充分利用各自的科技力量进行管理，外包收单业务以提高核心竞争力，降低成本。总部负责收单业务的管理和服务，分公司只负责商户的营销拓展。
努力发挥网络覆盖、品牌资源、业务联动的优势。对公业务的发展，不能“为了平衡而谈存款”。在综合分析目标客户资金流和上下游供应链的基础上，结合客户实际需求，利用POS收单业务实施尽可能多的产品整合营销，努力满足客户需求，提高市场份额。
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