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银联机：房屋中介帮人套现7200多万pos机，获利50多万被判刑_专业POS机办理时间：2021-09-14 06:30:02作者：POS机办理点击：

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会不会有些朋友刚换了信用卡，信用卡就被降了？不是逾期，而是结果无故被减。不知道我们的小伙伴有没有遇到过这样的情况。今天，边肖将带你了解我们如何刷牙。

在江苏省淮安市淮安区浮石口附近的老巷里，有一条远近闻名的中介街。狭窄的巷子两旁，挂着各种颜色的招牌，房屋租售、就业信息、境外劳务等。而且店铺都是一家一家的。然而，除了商家的合法经营，其中还隐藏着一种“服务”，成为一道“独特的风景”，那就是利用POS机非法套现。

2013年1月至2014年10月，在不到两年的时间里，从事房地产中介工作的黄艳芳及其助手潘红伟通过虚构交易，非法套取他人现金7200余万元，获利50余万元。今年6月，淮安区法院一审以非法经营罪判处黄艳芳有期徒刑七年，并处罚金70万元，判处潘红伟有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金10万元。两人没有上诉，目前，判决已经生效。

“母子”搭档套现数千万元

黄艳芳出生于1965年，从事房屋中介业务多年，他的“怡宁中介”公司就位于中介街。潘红伟是黄艳芳女儿的朋友。2013年，他从安徽老家来到淮安，在黄艳芳商场帮忙。黄艳芳看到他努力工作，认他为养子。

房产中介竞争激烈，生意不好做。在与朋友的日常交流中，黄艳芳了解到用POS机帮人套现利润丰厚，于是在这方面动了心思。2013年1月以来，她以怡宁中介为据点，虚构淮安区南闸镇庶人电脑配件经营部、淮安凯达贸易有限公司、淮安区田萍加油站等10余个经营部，自行或借用他人身份证办理POS机14台；之后以家电销售、服装批发、日用品零售、瓷砖销售等交易为名，为多名信用卡持卡人收取现金，并收取对方1%的手续费。

“如果遇到更多的退卡，手续费也会打折，一般是7折到8折。”黄艳芳归案后供认不讳。

相比信用卡取现，POS机取现额度更高，手续费更低。一般用信用卡取现，最多只能取出信用额度的一半，还要支付银行1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息。比如你用信用卡提取1万元，如果手续费率是1%，你不仅要支付100元的手续费，还要支付日利息千分之五，也就是日利息5元。有了POS机，取现额度大大提高，还能获得长达50天的免息期，自然更有吸引力。慢慢地，去店里刷卡套现的人越来越多，黄艳芳干脆在店前挂上了“刷卡套现”的牌子。

黄艳芳为一场大战做好了准备，潘红伟成了它的“左膀右臂”。据潘红伟交代，刚开始，他店里的工作都有人管，月薪2000元；后来他主动放弃了“固定工资”，把更多的心思放在了信用卡套现上。很快，他就能“自立”了。佛教徒黄艳芳定期去全国各地的名寺古刹深造，店里的事基本都是他打理。除了看店之外，潘红伟主要负责日常的提现业务，记录和保存提现日报表。黄艳芳负责筹集资金，同时不定期来店里与潘红伟核对账目。

2014年10月17日，公安机关在日常检查中发现“怡宁中介”宣传信用卡套现，遂将潘红伟抓获，当场缴获POS机14台；四天后，黄艳芳向公安机关自首。归案后，两人如实供述了犯罪事实。经查，至案发，二人非法为他人套取现金7200余万元，从CCP获利50余万元。

谁在用信用卡套现？

家住淮安区的老人是做水泥生意的。平时客户都是赊购他的货，所以他手头的流动资金偶尔会有点紧张。有一次，当他看到黄艳芳门面上的广告时，他知道他可以用信用卡提取现金。他想起自己身上刚好有一张农行信用卡，就抱着试试看的心态进去了。当听说每笔提现1万元只需要100元手续费时，老余很高兴，我一次刷了2万元。之后，他去黄艳芳刷了5000多元，因为家里没有现金。

相比之下，同样是做生意的老李就比较“大方”了。据他回忆，他总共有三张信用卡。2013年至今，他刷了12个信用卡论坛，收了12万元现金。

承办检察官程序介绍，掌握此事的26名刷卡人员，大多是像老余、老李这样需要资金周转的人。如何注销我名下的pos机主？每次套现金额都在一万多元左右。

除了商人，还有一些年轻人用信用卡消费。“很多都是学生，没有收入来源。有些年轻人刚工作，基本是‘月光族’，月薪只有两三千元，但平均每月消费却达到了五六千元，全靠用信用卡提前消费。”程序说。

个人pos机，银行上门pos机？谨防被骗||

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程序提醒，无论出于何种目的，POS机套现行为扰乱金融市场秩序，为法律所禁止。他还说，卖POS机的人还没有归案。但据黄艳芳供述，她走的是POS机套现这条路，而卖POS机的人“功不可没”。从虚构公司，申办POS机，宣传销售套现业务，资金汇划等。公司有专门的人，分工明确。不难推测，这是一个职业犯罪团伙。

套现，亲友“总动员”

为了更好地了解POS机和accu

银行工作人员岑先生表示，除了信用卡刷卡的巨大需求，POS刷卡的背后隐藏着巨大的商机和利润分配空间，从而形成了POS网点的快速扩张。他介绍，消费后一般都是刷卡，输入密码，然后签字离开。在这几分钟的三个步骤中，至少有三方来分享利益。POS机每刷一次卡，都会有相应的手续费。按照国家规定，这些手续费将由卖家承担。此前的费用分成比例是7: 2: 1，其中70%是发卡银行，20%是为商户提供POS机和结算资金的收单机构，剩下的10%给银联。

一般情况下，办理Ppos机和os机有三个渠道，一是通过银行，二是银联，三是第三方支付机构，比如大家非常熟悉的支付宝、财付通、。以前只有银行和银联可以办理。当时POS机的推广比较慢。2011年央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务牌照发放给第三方支付机构。越来越多的第三方支付机构呈现井喷式发展，希望从中分一杯羹。据中国人民银行《2015年支付发展报告》，截至2015年3月，全国非银行支付机构267家。

为了推广业务，大部分第三方支付机构都会在全国各地招聘代理。笔者在某搜索引擎输入关键词“POS代理”，有290万个搜索词。除了警方破获的一些案件举报，绝大多数都是POS机代理商的广告。随意点开一个网站。几十台POS机，根据厂家、功能、信用卡额度的不同而不同。价格从100元到2000元不等。

根据中国人民银行的规定，申请人必须具备营业执照、税务登记证、

由于在同一台POS机上重复刷卡容易引起银行的注意，黄艳芳动员了自己的亲戚朋友，以他们的名义先后办理了14台不同类型的POS机。他的女儿、姐姐、姐夫、侄子都分别成为了这些POS机绑定的“商户”，经营范围多种多样，超市、百货、服装、电器、瓷砖、建材、加油站等.黄艳芳说这些商人的名字

“被告人利用了某些人的麻痹心理来实现自己的犯罪目的。而有些人‘与己无关’的态度客观上促进了犯罪的实现。”办案人员总结了一下。

被告最终自食其果。

2016年10月20日，淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉。2017年1月，淮安区法院公开开庭审理了此案。法院认为，黄艳芳违反国家规定，以虚构交易方式使用销售点终端机(POS机)，直接向信用卡持卡人支付现金并从中获利，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常的金融市场秩序。情节特别严重，其行为已构成非法经营罪，系共同犯罪，且在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人潘红伟在共同犯罪中起辅助作用，是从犯。被告人黄艳芳犯罪后主动投案，如实供述犯罪事实。他是自首，依法可以从轻处罚；被告人潘红伟归案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。

2017年6月2日，淮安区法院判处黄艳芳有期徒刑七年，并处罚金人民币七十万元，判处潘红伟有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。宣判后，两被告人未提出上诉。7月6日，黄艳芳被送进监狱服刑。(田颜)

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