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用于电话销售和网络销售的POS机经常被混淆，导致很难有效监控POS机的流量。借助电话销售和网络销售渠道，POS机成为一些人非法获利的工具。
作者|张浩东
生产与支付百科全书
信用卡数量的不断增加进一步激发了POS机市场的潜力，为信用卡刷卡和mPOS带来了大量的新用户。在POS机交易量逐渐攀升的同时，POS机非法牟利的现象依然存在。
近日，一起POS机提现案被曝光。犯罪嫌疑人利用POS机进行虚假交易，非法套现9700余万元，骗取银行、第三方支付机构、保险公司300余万元。
非法套现9700余万元。
由于信用卡逾期规模和不良率较高，越来越多的用户开始依靠POS机实现资金周转，从而避免信用污点。POS刷卡的背后，不法分子也在窥探商机。
今年1月以来，犯罪嫌疑人林某名下的多张信用卡在外地被盗刷，总金额近10万元。被盗后，林多次向上海警方报案，警方接连获得这样的功劳。事发后，我推测可能有什么套路。
上海警方在调查中发现了pos机的交易量，林名下的4张信用卡在挂失前也是这样做的，注销信用卡密码，向银行申请增加信用卡临时额度。此外，林某向某保险公司购买了信用卡诈骗保险，引起了上海警方的怀疑。
在林某的讯问过程中，林某对信用卡丢失的细节和信用卡被盗的具体情况无法完全交代。林的描述漏洞百出，上海警方认定林失踪。四张信用卡同时刷卡，警方认定林某可能涉嫌利用虚假交易骗取保险公司赔偿。
经过深入了解，这起信用卡被盗假报案案暴露了一个漏洞。事实上，林将自己的信用卡交给他人，利用POS机进行虚假交易。林有责任否认自己的交易并向警方报案。举报案件，形成有计划的欺诈链。
为林交易POS卡的嫌疑人叫魏。魏和他的许多同事通过网络销售和其他渠道申请了第三方支付平台POS。对于有理财需求的特殊人群，持卡人对这部分进行套现，收取高额手续费。他们利用POS机进行虚假交易，累计套现9700余万元。
此外，魏等人还与持卡人合作，骗取保险公司赔款和银行止付退款，赚取灰色收入，与持卡人按比例分配。最终，魏等人遭遇保险诈骗。非法经营罪被抓。这也是国内首例信用卡非法套现，利用虚假报案骗取保险理赔和银行退款的复合诈骗案。
加强对POS交易的监管
目前很多信用卡诈骗的根源是非法销售POS机和银行卡账户交易。网上POS机成为信用卡诈骗的帮凶，POS机取现案件频发。#p#分页标题#e#
此前曾发生过一起严重的非法经营案，利用销售点终端和POS机，通过虚假交易直接向持卡人支付现金。
2015年至2017年，被告人杨某某、刘某某租用多处办公场所，利用租用的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息成立5家公司。两被告通过四家公司的工商档案申请了32台POS机。
两人通过社交软件、街头传播彩页等方式公开宣传自己公司的信用卡取现、信用卡还款、养卡等业务。为没有实际交易的信用卡持有者提取现金。还信用卡，替别人养卡。2016年初至2017年8月，被告人杨某某、刘某某以上述公司名义刷卡消费25000余张，涉及信用卡3800余张，刷卡金额1.5亿元，非法获利100万元
根据最高人民检察院和公安部相关立案溯源标准的规定，违反国家规定，持卡人使用销售终端(POS机)直接支付现金超过100元的，将以非法经营罪立案。
为了减少信用卡诈骗案件的发生，监管部门也在着力整治违法现象，切断POS机套现等犯罪活动的源头。
2019年3月，央行发布85号文件，《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》，强调加强特约商户和受理终端电信网络管理。
不久前，多家支付机构，如联动优势、银联支付、郭彤兴义、钱宝等。下发文件明确禁止代理商通过电话销售、网络销售等方式推广POS机。除了支付机构，银行也在加强信用卡诈骗和非法套现的风险控制，这种大规模的POS套现将成为银行的重点监控对象。
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