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信用卡网购用商户pos机套现：“合理使用”有风险_如何办理个人POS机时间：2021-10-01 06:30:01作者：点击办理POS机：

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“套现”这种行为本身也反映了当今时代大多数人的消费心态。一方面，可能确实需要现金周转，以解燃眉之急；另一方面，这可能会鼓励消费者通过这种方式来满足自己的“现金”欲望。套现本身就是大多数人利用当前金融监管领域的“真空”进行的一种看似合法又危险的交易，而很多中介公司正是利用这种路径来盈利，因为“套现”市场的“需求”旺盛，有利可图。

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用信用卡提取现金。你玩过吗？近日，一则“用支付宝，

网帖《成功套现2.5万》迅速走红。这篇帖子的作者声称，他利用与朋友在淘宝上购买电脑的虚假交易，在一个月内成功从信用卡套现25000元。帖子一经发出，便引起了网友的广泛关注。

记者通过网上查询了解到，用信用卡套现早在一年前就引起了轩然大波。同时，一些银行为了降低风险，一度屏蔽支付宝，终止与支付宝的合作关系。一些地方银监部门也对银行进行了信用卡超发风险的特别提示，要求银行高度重视一人多卡、超发可能造成的损失。时至今日，套现为何如此猖獗？如何看待这种行为？有那么容易套现吗？

失控现状3354

淘宝：很容易钻空子套现。

在北京一家外企工作的王娟是一位信用卡持卡人。她怎么可能用一台pos机办理大小银行的10多张信用卡？她平时很爱淘宝，所以经常在网上买一些商品，有时候也会帮朋友买一些东西。她说，“平时很容易套现几百块钱，尤其是跟所有商家都熟了之后。如果急需用钱，他们也会很配合，而且没有手续费。”

刚刚开了一家网店的孟女士也告诉记者，套现的操作其实很简单：用两个不同的身份证在淘宝上注册一个卖家ID和一个买家ID，将买家ID与信用卡关联，然后“双方”进行虚假交易。在用信用卡付款后，他们可以成功地从卖家的账户中提取现金。孟女士说，这是公开的秘密，尤其是需要流动资金的时候，“套现”是没有办法的。

一位网友说，从一开始知道支付宝可以用信用卡充值，到急需用钱的时候就一直很小心的提现。该注意的都注意到了，比如：不同的IP，不同的卖家，不同的交易方式，不同的银行等。一年多了，已经办了五六次了，一直没出过事。

部分消费者：套现是信用卡的正常使用。

孟女士认为，只要还款及时，没有违约，这种套现行为是正常的。“因为信用卡是用来透支的，这是符合银行规定的。消费者只是利用了银行和支付宝的关系。

达成的优惠协议免手续费。银行的担忧来自于套现产生的坏账。对于大多数人来说，不存在还款违约的情况。她说，“如果你不按时还款，你的信用状况会被记录在银行里，对你以后的购房和贷款都会产生负面影响。大部分人还是明白这个道理的，不愿意因为一点钱而吃这个亏。

秦皇岛一家摄影工作室的负责人莱文告诉记者，他刚刚开了一张额度为5万元的信用卡，如果资金周转失败，他会套现。在他看来，套现是比较正常的。只要能及时还钱，就没有违规。

套现公司：很多中小企业以此作为营运资金。

专门做套现业务的惠今(化名)告诉记者，如果是个人消费，套现应该算是信用卡的正常使用，对银行来说不会有风险。

“支付宝现金还是少部分。”惠今说，在京从事“套现”业务的中介公司有上百家，这些公司在如何使用pos机上，每个月都会给银行带来不菲的利润。“我的公司不是大公司，一个月要交十几万的银行手续费和转账费。”

惠今说，现在很多企业，尤其是中小企业，都用信用卡来周转资金，银行对此是默许的。如果信用卡不允许套现，估计70%以上的持卡人不会使用信用卡。

“新客户来找我们时必须出示身份证。只有用于个人消费的卡才会被套现。恶意套现的不多。”惠今说，为了维护公司的业务和利益，他们也不想给银行制造麻烦。

惠今认为，银行的风险在于信用卡额度过大。“一个月收入只有两三千的工薪族，银行给的额度是四五万，甚至高达十万，卡是空的。他没有还款能力，所以就变成坏账了？”

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信用卡的发行是任意的。

“从银行的角度来说，信用卡的发放太随意了。程序也很简单。基本可以提供身份证复印件和收入证明。银行每年也会有任务量，要求工作人员至少要发多少张信用卡，这就造成了信用卡的发放随意性。”在北京某银行工作的向毅告诉记者。

POS机安装门槛低

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也表示，信用卡恶意套现的存在，源于各大银行对信用卡的无序竞争。“我觉得现在信用卡出现一些问题，和前期发展过快有很大关系。一方面，商业银行以跑马圈地、占领市场份额的方式发展信用卡。另一方面，从信用卡收入来看，第一是年费，第二是经常性的利息收入，第三是扣款率，也就是刷卡后从商户那里获得的收入。”

郭田勇表示，在国外，银行来自信用卡循环利息的收入往往占到70%到80%，而在国内，银行业信用卡竞争已经到了白热化，各大银行都推出了免年费甚至直接免年费的活动，银行来自循环利息的收入仅占总收入的30%到40%。由此，商户刷卡消费的返利成为信用卡发卡机构最重要的收入来源。

“所有金融机构都希望尽可能安装自己的POS机，因为，拿到商户返利后，

发卡机构、POS提供商和中国银联的份额分别为70%、20%和10%。郭田勇说。

记者了解到，为了扩大自己POS机的覆盖面，银联和各大银行都逐步降低了POS机的安装门槛。郭田勇举例说，“一些美容院和一些小杂货店可以很容易地安装POS机，这就为信用卡套现或以卡养卡的行为提供了温床。”

“其实POS机是我们套现的主要方式。”惠今向记者透露，一些套现公司甚至可以直接去银行办理安装POS机的业务。

辽宁大学广告系教师魏博士告诉记者，“套现”这一行为本身也反映了当今时代大多数人的POS机是如何使用的。一方面，可能真的需要现金周转，以解燃眉之急；另一方面，这可能会鼓励消费者通过这种方式来满足自己的“现金”欲望。

3354不利影响

银行：会承担收银员无法支付的风险。

交通银行首席经济学家连平表示，目前还很难准确预测套现可能给银行带来的不利影响。“但应该说，对商业银行的不利影响或伤害可以从几个方面来观察。一个是增加信用卡套现资金的使用成本，从而增加套现者偿还银行资金违约的风险。这种风险最终由银行承担；第二个方面是信用卡套现产生的这种虚拟交易会影响持卡人的信用记录，导致银行扭曲持卡人的信用评价，因为这一块并不是他的真实消费。如果银行根据这些虚拟交易提高持卡人的信用等级，就会造成恶性循环。一旦提现水平超过其偿付能力，银行最终将承担无力支付的后果。”

消费者：“刷卡支付”是金融自杀。

“除此之外，还应该认真细致地提醒或劝说消费者，对他们进行教育。”魏强调，作为消费者，如果大家都不能正视和纠正这样的行为，恐怕连锁负面效应在不久的将来就会显现出来。这可能包括套现行为导致的诈骗犯罪增多，甚至非法集资等恶性案件死灰复燃。但是，在人际交往中的危害可能更大。会伤害朋友感情，恶化人际关系，最终造成信任危机，阻碍社会和谐健康有序发展。

国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财师专业委员会秘书长刘彦斌建议，消费者应该办一张应急信用卡。他分析，信用卡债务是典型的高利贷。用信用卡套现买房买车，“以卡支付”的现象是金融自杀。

3354消除装置3354

源头风险控制

郭田勇表示，要打击恶意套现，首先要完善相关法律法规，堵塞政策漏洞。

至于对违规商户的信用卡知识收集不完整、交易审核不实等漏洞，连平表示，银行和银联也应承担相应责任。“发卡机构在大力拓展信用卡业务的同时，应加强风险防范意识。也就是说，发卡前要严格审查申请人的条件，客观评估申请人的信用水平，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。然后在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，约束特约商户的行为。”

郭田勇特别强调，银行监管要理顺几个关系。比如银行要负责POS机的安装。银联应积极调整定位，回归银行服务机构角色，避免与各大银行的业务竞争。(记者韩世德)

都市报讯本报记者实习生华在小东门建材市场经营门锁的建东，最近遇到了一件开心的事。他向银行申请了一台可以刷信用卡的POS机，很快就办好了。据悉，2011年，为了打击信

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