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零存款余额的信用卡，透支几千甚至几十万元，在银行规定的期限内可以免息使用。在这种情况下，个体户缴纳pos机年费，很多财力有限的人想以刷卡消费的名义在POS机上取现，于是逃避3354利息支付的“套现”业务应运而生。在徐州，谢玉和丽贝卡成立空壳公司，半年内申请了80多台POS机，并以每台1万元左右的价格卖给他人。后者开展“快速提现”业务，非法套利金额达6.5亿。

前不久，徐州警方捣毁了这个利用POS机套现，扰乱金融秩序的犯罪团伙。近百人参与。据悉，这是目前国内最大的非法经营信用卡案。日前，谢玉、瑞贝卡等7名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪被移送徐州市泉山区检察院审查起诉。此案将于近期审理。

情侣办公建材批发部

不做生意，刷卡套现就行。

Rebecca，24岁，江苏睢宁人，大学文化；32岁的谢玉来自安徽天水。四年前，两人相识后，很快成为恋人。听说POS有很多钱，夫妻俩动了脑筋。2008年底，清醒的丽贝卡找到了一家会计机构，为一家建材批发部办理了营业执照和税务登记证。法人是她自己。年底，丽贝卡以建材批发部的名义申请了一台POS机。“我当时没想兑现，只是想试试。”丽贝卡回忆说，她有几张信用卡，每张都有一年六次的信用卡记录，以避免支付年费。她想用POS机刷卡。

POS在手，最初的想法是“让路”:每张信用卡都有不同的信用额度，信用额度用于定期取现和退货。不仅免息，而且用的越多，升级越快。信用额度也越来越高。谢玉和丽贝卡用银行卡套现，提取的现金用于炒股和做生意。

去年3月，这台POS机被送给了丽贝卡在厦门的妹妹王慧，她被告知可以用这台POS机套现他人的信用卡，并收取适当的“手续费”。王慧不想占王燕的便宜，所以她给了她妹妹5000元。后来发现这台POS机在8个月内套现了560多万元的信用卡付款。

有了王辉给的5000元，谢玉和王艳突然有了灵感：“卖POS机比信用卡取现还快！”夫妻俩决定申请POS机，转手赚了不少钱。分工很明确，丽贝卡负责申请，谢玉负责联系买家。在南京，谢玉在报纸和互联网上发布广告。客户之间是相互联系的。双方协商价格。一般每套价格在7000到14000元。付完定金后，买家把身份证交给谢玉，等待好消息。#p#分页标题#e#

使用买方身份信息的申请

一台POS机的押金也就两三千元。

POS机的申请流程是怎样的？据了解，江苏所有银行和银联网点都有POS机的审批权和发放权。在徐州，除了银行分行，还有徐州卡行。公司是江苏银联的收单方。其唯一的业务是发行POS机，负责POS机的维护和维修。

瑞贝卡利用购房者的身份信息，找中介购买伪造的房产证、房屋租赁协议等证件，骗取个体工商户营业执照、税务登记证、公司印章、财务印章等。然后拿着这些单据去银行办理了一个对公账户，最后在徐州一卡通公司办理了POS机。

在卡公司，销售人员一般都是按照POS机的发卡数量来计算提成，所以审核不是特别严格。一般来说，笔试所需的文件很少到营业场所去查阅。“有时候你只需要拍一些商店和外围的照片

这种“服务”让谢玉在圈内的“口碑”越来越好，买家也越来越多。随着“生意”越来越多，丽贝卡不得不频繁申请POS机。为了不引起怀疑，她谎称自己是会计中介公司的员工，帮别人办理POS机。有时候她会出50块钱雇人把材料送到卡协。就这样，仅仅半年多的时间，丽贝卡就向这家公司申请了80多台POS机。

半年现金达到6.5亿元。

POS套现形成利益链。

去年6月，徐州某工商所发现丽贝卡在办理个体工商户营业执照时，多次提供虚假信息。工商部门在对她租住的地方进行检查时，还发现了大量公章、个体营业执照、税务登记证、身份证、房屋所有权证、部分银行转账凭证和一台POS机。

同年6月17日，徐州市公安局立案侦查。半年来，他们“申请”了80多台POS机，转手“获利”20多万元。#p#分页标题#e#

据谢玉介绍，买家主要来自南京、厦门、苏州、宁波等地。警方发现，丽贝卡等人的买家包括中介、银行职员和各类无业人员。

犯罪嫌疑人刘是江苏某出版印刷物资公司员工。他以成立行李事业部的名义申请了一台POS机。据其介绍，顾客来刷卡时，会当场支付现金。手续费为设定套现金额的0.5%-1%。一台POS机每天能套现几万甚至几十万元。检方称，销售POS机或者用POS机套现形成了完整的利益链。(文中当事人为化名)