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记者实习记者毛宇舟
近日，沈阳的金先生向《证券日报》记者反映，上个月，他持某银行和某大型超市的联名信用卡，在未告知的情况下，被相关银行扣了500元。这个钱是超市信用卡钱换积分。经询问，银行称其信用卡因涉嫌商业风险被冻结，信用卡金额已被扣款。虽然经过风险排查，金先生的信用卡恢复正常，信用卡付款也正常归还，但金先生还是百思不得其解。“好好使用的信用卡怎么会突然被怀疑商业风险？”
据《证券日报》记者调查，上述超市联名信用卡提现的灰色通道逐渐清晰，操作较其他提现方式更为复杂：一是持卡人利用POS机有效消费赚取积分。一般情况下，第一次刷卡取现，使用申请费较高但能赚够积分的POS机，才能获得足够的积分；积分够用后，用卡在上述超市购物，然后持卡人向银行信用卡中心申请积分兑换和信用卡付款退款。最后，持卡人出售商品换取现金。
一位从事信用卡套现的中介告诉记者，这种套现方式比较复杂，并不是中介最有效的赚钱方式，但正是因为第三种套现比较难——当事人的机构参与其中——所以上述超市不容易被银行发现。
秘密现金链
金老师告诉《证券日报》记者，这家超市的联名信用卡是使用最多的信用卡。其特点是在超市购物不仅可以享受双倍积分，还可以使用之前还款时的累计消费。信用卡积分直接换算成还款金额。
相关发卡银行信用卡中心的宣传语也写着，“积分可以用来抵扣您在超市的店内消费。店内人民币消费累计2分，店外人民币消费累计1分。如果累积或兑换涉及任何欺诈或诈骗，所有累积的积分和兑换的礼品、信用卡付款或飞行里程可能被银行取消，银行保留追究持卡人法律责任的权利。”
具体兑换规则为：单个日历年度内每张超市信用卡万事达卡3000至6000积分以内，兑换现金的汇率为0.25%，6000至10000积分的汇率为0.5%，10000积分及10000积分以上的汇率为1%，总兑换积分上限为200000积分。此外，银行还规定前2999分不可兑换。
算在一张有20万积分的卡上。前2999分不算。600分以内的兑换金额是3001乘以0.25%，也就是7.5元pos机的1万手续费，剩下的4000分不到1万分。积分可以兑换20元，最后19万积分可以兑换1900元，也就是说一张信用卡最终可以套现近2000元。#p#分页标题#e#
相关银行电话客服人员告诉记者，办卡资质不高。意向客户可通过网上银行直接申请。一般情况下，一周之内可以批下来。
“有了信用卡，可以在一些特定的POS机上套现。这些POS机一般都是中介提前申请的积分功能的POS机。虽然银行收费比较高，但是收益可以弥补成本。毕竟是无成本的生意。”信用卡代理人说。
记者还发现，在一些百货商场或者大型商场，经常会有刷卡的人询问是否需要代付，然后拿到真正买家的现金来赚取积分。但在这个过程中，通常需要适当给买家一些优惠。
当信用卡积分足够时，持卡人可以在超市购物，并在购物后60天内向发卡行信用卡中心提交现金兑换申请。之后钱会按比例返还到信用卡里。最后，持卡人可以直接卖东西换现金。
目前中国《消费者权益保护法》提供60天无障碍交流。但是，按照目前超市的退货标准，时间
需要注意的是，一般来说，商场和银行之间的资金流动遵循的是“钱到哪里，钱到哪里”的原则。即使持卡人申请退货，退款也会退回到支付账户。并且不支持返现。因为在此之前，已经有不少利用这个漏洞套现的案例。
银行不好找。
据《证券日报》记者了解，金先生的情况并非孤例。七。8月份，很多持卡人申请信用卡套现，被银行扣款，银行也暂时冻结了信用卡。处理。但也有部分持卡人联名向银行投诉，至今没有得到银行的正面回应。
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