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pos机安全吗？如何防止个人办理pos机非法套现_时间：2022-01-02 06:30:02作者：POS机办理点击：
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专家表示，信用卡套现案件屡禁不止，彻底解决此类问题需要监管部门、银行、第三方支付机构等相关各方的共同努力。
“用银行的钱赚银行的钱”
“这是用银行的钱来赚银行的钱。其实我之前也不太了解，但是这边很多商家都是刷卡套现的，一直没有什么问题。”邓佳佳(化名)是一名从事水果蔬菜批发生意的小企业主。她身边很多人都享受着信用卡套现带来的“红利”。
邓佳佳告诉记者，因为她和当地农业银行有业务关系，银行给了她一张额度为80万的信用卡，长期“闲置”。后来在周围朋友的建议下，邓佳佳通过朋友的POS机从自己的信用卡里刷出了80万元，利用银行的钱赚取“无风险收益”。她给记者算了一笔账。她的信用卡付款日是每月的22号，信用卡还款日是次月的11号。只要她在每个月的23号刷信用卡，这笔信用卡交易就会计入下个月的账单，她只需要在第三个月的11号之前还清信用卡账单。“就这样，我有了近50天的免息期。然后，我就把这80万现金从银行买下来，存一个月左右。理财产品到期后，我可以拿回本金和收益，也可以轻松地用银行‘白送’给我的80万，获得每月4000-6000元不等的收益。我的钱每个月都能滚出来，相当于一年白活了5%。
邓佳佳不是不知道自己的不当行为，而是抵挡不住“白捡钱”的诱惑。她还透露，为了避免“东窗事发”，他们信用卡套现一般不会选择自己的POS机，往往会“另谋高就”。“以前，有一个小企业主太贪心了。他是用自己的卡在自己的POS机上刷的，而且刷的比较频繁。最后发生了‘东窗事发’，信用卡和POS机都被收回来了。”
如果说“邓佳佳”套现只是“小儿科”的话，信用卡持卡人通过将大量溢缴款存入自己的信用卡，合谋从发卡行套取额外授信额度，很多银行都防不胜防。2014年初，浙江、福建等省部分持卡人与部分支持预授权交易的特约商户串通，利用预授权交易需在预授权金额115%以内支付和承兑的业务特点，通过向信用卡存入大量溢缴款，获取发卡银行的额外授信额度。
来自银联官网的信息显示，所谓预授权业务，是指特约商户在30天内从发卡机构获得不超过预授权金额一定比例的支付承诺，并在持卡人获得商品或服务后，再接受发卡机构支付的业务。一位银行内部人士解释，POS机预授权后可以超限额15%。“比如一张信用额度为1万元的信用卡，持卡人存入100万元后，信用额度提高到115万元。信用卡持卡人可以利用该规则刷出115万元的信用额度。”据了解，目前并没有关于涉案金额的权威统计。据悉，涉案金额约20亿元，涉案银行和银联也向公安部门报案。
据多位业内人士介绍，在江浙一带，曾经非常流行通过信用卡套现来解决企业短期资金周转的问题。最近不法分子利用POS机给人套现，从中赚取佣金的相关案件也频频见诸报端。一般犯罪分子会先通过工商部门注册成立多家公司，然后以这些公司的名义向第三方支付机构申请POS机，通过进行“虚假交易”达到获取信用卡资金的目的。
“实现零现金是不可能的”
信用卡套现方式的多样让发卡行“叫苦不迭”。面对各方指责，进入POS收单市场仅几年的第三方支付机构深感委屈，觉得自己是患了“池中之鱼”。
事实上，从线上到线下，信用卡套现与反套现的“战争”从未停止。比如前几年，很多持卡人用信用卡给个人支付宝账户充值，从而套现。随后，支付宝公司明确禁止信用卡向账户充值。在其后续的“扫一扫”二维码支付通道中，只能用借记卡支付，不能用信用卡，就是为了防止类似的套现事件。
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据悉，上述信用卡预授权违规套现事件发生后，银联召集从事收单业务的银行和第三方支付机构召开专题会议，进行了风险提示；一些第三方支付公司也发布紧急通知，在内部整顿信用卡预授权业务。
一位第三方支付公司人士直言，无论是信用卡套现还是预授权套现，问题的核心都在于商业银行对信用卡和预授权POS机的管理机制不到位。“比如发卡行在信用卡持卡人身份验证、消费验证等方面存在‘可钻漏洞’，这些都是第三方支付机构难以做到的。”
不少银行业人士也质疑第三方支付市场的“乱象”。某大型国有银行人士认为，“目前，第三方支付机构的线下收单业务还比较混乱，一些机构为了抢夺市场份额，获取利润，对一些违规的卡套现行为‘视而不见’。”据央行统计，目前获得第三方支付牌照的198家企业中，有45家企业具备收购资格。
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据了解，目前拥有收单资质的45家第三方支付机构中，有28家的业务范围为“全国”，这28家也将在近期成为全国收单牌照。但业内人士担心，信用卡套现事件可能会影响相关进展，甚至引发第三方支付行业的洗牌。
近日，有媒体报道称，央行“可能于近期下发文件，砍掉一批200多家第三方支付牌照”。专家和业内人士表示，虽然现在还很难确定牌照是否会被“砍”，但监管部门加强监管的决心更大了。事实上，2013年7月央行发布的《银行卡收单业务管理办法》 (《办法》)已经明确，收单机构发现特约商户存在银行卡套现、洗钱、欺诈、换机、留存或泄露持卡人账户信息等部分风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或撤销受理终端(关闭网络支付接口)等措施，并承担责任。凡涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报告。
055-79000还要求收单机构应综合考虑特约商户的区域和行业特征、业务规模、财务和信用状况等因素，分别对实体特约商户和网络特约商户进行风险评级。对于高风险等级的特约商户，收单机构应当限制其开立的卡种和交易类型，并对特约商户采取加强交易监控、设置交易限额、延迟结算、增加检查频次、建立风险准备金等风险管理措施。
业内人士认为，线下POS收单市场是一块巨大的“奶酪”。各方在分享“奶酪”的同时，需要考虑如何保证其有序健康成长。易观智库最新数据显示，2013年，中国第三方支付机构各类支付业务总交易规模达17.9万亿元，其中线下POS收单和互联网收单占比分别为59.8%和33.5%。由此计算，第三方支付机构线下POS收单交易规模超过10万亿元，未来这一数字还将继续增长。
首席经济学家()认为，除了监管部门，包括发卡银行和第三方支付机构在内的所有参与者都需要共同努力，完善相关的交易机制和流程。不少银行业人士也呼吁尽快修改信用卡预授权规则，但银联修改预授权规则必须获得相关部门的批准。目前有消息称，工行已于今年1月9日调整了信用卡预授权确认金额的比例参数，不得超过预授权交易的100%。
此外，不少法律界人士也建议加强对信用卡持卡人和第三方支付机构的限制，杜绝类似的信用卡非法套现行为。上海华荣律师事务所律师徐峰指出，最高人民法院和最高人民检察院联合发布的《办法》早已明确，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式，直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，应当依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
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