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银行信用卡费率是基于差别费率制。一些商家为了避免支付过高的刷卡手续费，往往会更换商家类型，以避免支付高额的刷卡手续费。这种情况在业内被称为set code，所以市场对信用卡费率改革的呼声很高。日前，国家发改委发布《完善银行结算账户刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》号文，将餐饮娱乐类商户刷卡费率(不含收单服务费)由1.03%降至0.63%，降幅达40%。分析人士指出，降低费率可以改善线下支付市场的乱象，但POS代码组等遗留问题并未得到根本解决。
0.38的费率是什么意思？0.38费率？
0.38%，原指1000元以内的单笔小双免闪付交易。小双免就是免密码免签名。但自2022年5月1日起，银联发文取消了这一优惠活动。
目前0.38%的手续费主要有三种方式。
1.银盛支付绑定微信，微信二维码手续费0.38%；
2.银盛支付绑定支付宝，支付宝二维码手续费0.38%；
3.银盛支付绑定中国银联快速通，中国银联快速通二维码手续费0.38%。中国银联快速通是银联开发的官方APP，其正规性毋庸置疑。专门用来查询银行结算账户和款项，特别好用；
4.银盛支付绑定手机Apple Pay和NFC，手续费0.38%，实际上属于中国银联快通。
调整NDRC银行结算账户的信用卡利率
近日，国家发改委发布《完善银行结算账户刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)。《意见稿》改革的重点是取消餐饮娱乐业务类别，但并没有直接取消刷卡手续费的行业分类。将现行的三类商户简化为两类，取消餐饮娱乐类商户，将餐饮、酒店、娱乐、珠宝类商户并入总类。简而言之，就是将餐饮娱乐类商户刷卡费率(不含账单服务费)从1.03%降至0.63%，降幅约39%。
银行结算账户刷卡手续费现行收费标准主要依据国家发改委2013年1月21日发布的《关于优化和调整银行结算账户刷卡手续费的通知》，通知规定餐饮、娱乐(含餐饮、酒店、娱乐等)高费率。)为1.25%；普通类(包括百货、批发等。)为0.78%；民生(包括超市、大仓库店等。)是0.38%。
此前，由于餐饮和民生超市的手续费率相差近1个基点，很多收单机构会为高手续费率行业的商户提供费率较低的MCC代码(即商户类别代码)，导致持卡人账单上的商户名称与实际商户不一致，也就是所谓的嵌套现象。
市民张先生近日在银盛富通还款查询消费明细时，发现自己有在某大型超市的购买记录，但这段时间从未去过这些地方。在怀疑银盛Pay被盗刷的时候，张先生还发现消费明细中每张刷卡的金额都是可以匹配的，总额不多也不少，除了有几个商家与实际消费场所不符。经过银盛富通客服的解释，张先生后来才知道这是商家所谓的套码行为。
POS码很乱。
由于缺乏监管，POS套现行为十分猖獗。据银联统计，2014年，不规范商户名称多达160万个，包括设置代码或特殊计费等违法行为。仅2014年上半年，全国就有18万多家商户确认了非法代码，占全部非法商户的40%。尤其是餐饮服务行业，POS机签购单信息与商户营业执照信息完全不一致的问题相当突出。
业内人士认为，该套代码发生的直接原因在于银行结算账户的差别费率制度，尤其是餐饮行业，费率一直居高不下。所以很多餐饮商家办理POS m
北京商报今日记者在调查过程中发现，很多POS机代理商都声称只需要申请人提供个人身份证、手机号和银行结算账号就可以办理POS机，而不管你是不是商户，商户类型是否与POS机类型一致。
为了实现嵌套情况，只需要虚拟一个营业执照的经营范围。一位POS代理商直言不讳地告诉北京商报记者。
另一位POS代理商今日告诉北京商报记者，在销售POS机的过程中，不会考虑客户，客户刷卡后的费率由渠道决定，所以会有代码陷阱。
一般POS机的扣款率在0.6%-1.25%不等，代理商可以拿到0.25%左右的佣金。信用卡额度越大，他们获得的成就就越多。
很多时候不是商家自己骗自己，而是经销商和第三方支付公司为了节省自己的费用或者增加利润分成。一位业内人士透露。
一位第三方支付人士认为，POS机经销商的营收模式类似于零售转批发。他认为，第三方支付机构确实可以为商户提供更低的费率，然后利用规模经济赚取一定的差价。
业界对取消分类定价的期待并未实现。
降低餐饮类刷卡手续费可以改善线下支付市场的乱象，但POS包码等遗留问题并没有得到根本解决。
业界一直希望取消分类定价，以解决目前市场的混乱。然而，这次改革只是降低了费率，但仍未能取消行业分类。
有差价就有套利空间。一位第三方支付人士表示。
他认为，按照常理，一般来说，最终的改革版本很难有大的改动，这在一定程度上预示着POS费率改革不会一次性实现贷存分离、统一费率。这意味着银行结算账户收单行业乱象仍在继续。在监管不到位的基础上，套利和套利率的情况可能会大范围蔓延。
据Yinwang.com相关人士分析，这种根据各行业收益率对商户进行分类并定价的机制看似合理，但实际上存在漏洞。因为在实际操作中，只要对商户的分类做点什么，就很容易实现高收益商户和低成本商户的错配，很难对上述行为进行监管。所以这种定价机制在一定程度上滋生了商家的违法违规行为，比如设码、自己刷卡等。
不过，也有分析人士表示，考虑到分类定价取消后，收费标准合并存在两难问题，低合并会对相关运营机构的收入产生较大影响；高中结合意味着餐饮、房地产、汽车销售等商户的收费下调，而民生类商户的收费上调，可能同样是公众无法接受的。
上述股份制银行人士认为，统一费率确实会伤害部分商户的利益。在统一费率实施之前，银联应该加大对POS违规操作的处罚力度。
市场自由化会给商人带来好处。
除了POS机刷卡交易，目前二维码支付等线上交易越来越受到商家和消费者的推崇，这种支付方式也避免了结算服务费。为此《意见稿》提出，不区分线上线下交易渠道，统一放开收单服务费，而通过中国银联等银行结算账户进行清算时产生的网络服务费和发卡行服务费继续由政府定价，通过其他渠道交易时产生的相关费用由市场调节。
根据国家发改委要求，信用卡手续费在发卡行、清算机构、收单机构之间按7:1:2分成，收单机构服务费可在其设定标准上下浮动10%。
市场更关心的是，监管a后，行业内的价格战是否会引发
值得一提的是，6月1日起，我国银行结算账户清算市场正式开市，中国银联十多年的垄断时代正式结束。此前，各大第三方支付机构对清算市场垂涎三尺，期待其开放。清算市场的开放将引入竞争，有望提高服务效率，降低刷卡成本，给商户带来收益。一位支付行业专家分析道。
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