pos机贷款骗局揭秘(pos贷款骗局)

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来自POS机的垃圾邮件使得兑现信用卡变得很容易。你只需要承担一点点成本，就可以从银行提取大量资金用于投资、投机，甚至获得收益。如果说银行信贷过多是陷阱，那么信用卡套现就像“诱饵”。很多缺乏金融知识和风险意识的持卡人都加入了。一旦操作不当，资金链断裂，后果只能自己承担。

记者张君月，编辑张译文

今年6月，上海一家三口因信用卡透支50多万元烧炭自杀。近日，此事再次引起轩然大波。针对此事，上海银监局对7家涉事商业银行罚款240万元。一是与银行长期合作的pos机，银行过度授信、重复授信等问题成为众矢之的。事实上，银行在信用卡业务上的问题远不止过度放贷。

信用卡取现有多容易？

无论是线上还是线下，推广POS机的小广告随处可见。在淘宝上搜索关键词“POS机”，搜索结果不下100页。每个产品的图片上都标有醒目的广告标语：“养卡神器”、“私服”、“费率0.38%带积分”。这些标语显然是为了吸引有现金需求的人购买。

据银网分析师介绍，这些POS机大多由第三方支付机构和代理商非法操作，销售给无资质的个人。原来需要提供申请人身份证明、营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件等的POS机。只有花钱才能申请。成本不高。一般手机读卡器价格在100-300元之间。这些机器不仅可以用于虚拟交易，还可以从信用卡中提取现金。更有甚者，一些POS机还专门“改良”了包装，整合了线下合作商户。用户使用此类POS机刷卡取现。每笔交易随机对应不同的商户，避免交易后台显示同一商户信用卡重复交易，有套现嫌疑。

来自POS机的垃圾邮件使得兑现信用卡变得很容易。调查显示，超过22%的持卡人使用过信用卡取现。据银行费率分析，除了第三方支付违规外，目前信用卡套现泛滥的原因也与银行的纵容有关。

信用卡提现真的无利可图吗？

一位银行内部人士告诉记者，其实每个银行对信用卡套牌的行为都有严格的监控机制，识别信用卡异常交易很容易。“有些持卡人为了躲避银行监控，将每笔现金交易的金额从整数调整为整数。事实上，几乎只要现金兑现，银行都可以监控。问题是银行不会查你。银行不把个人信用卡套现的主要原因是现在个人套现现象太普遍了，查的时候影响很大；只要一般做法不是太猖狂，能按时还款，银行就睁一只眼闭一只眼。你看，而且，信用卡取现是不可避免的手续费，也是银行的收入来源。”知情人说。

可见，出于赚钱的考虑，银行在一定程度上对个人信用卡套现的行为采取了默许的态度。你只需要承担一点点成本，就可以从银行提取大量资金用于投资、投机，甚至获得收益。如果说银行信贷过多是陷阱，那么信用卡套现就像“诱饵”。很多缺乏金融知识和风险意识的持卡人都加入了。一旦操作不当，资金链断裂，后果只能自己承担。#p#分页标题#e#

清远还在银行。

近年来，央行分批发放第三方支付牌照。到目前为止，有269个持牌单位。在消费者支付便利性大幅提升的同时，第三方支付市场的竞争压力也在逐渐加大。然而，一些第三方支付机构为了追求利润，开始钻漏洞，“以险谋财”。另一方面，国内支付市场是一块大蛋糕。只要交易量足够大

王印分析师告诉记者，正是上述原因导致第三方支付机构持续存在违规风险。虽然央行此前对违规的第三方支付机构进行了处罚，但显然处罚的效果有限，制度性违规已经出现，并且是秘密进行的。没有完善的法律规定和严格的惩罚机制，偶尔发作只能治标不治本。此外，目前银行也没有对个人信用卡套牌的行为进行有效的封堵。个人套现，机构赚钱。非法经营的诱因依然存在。归根结底，加剧信用卡套现泛滥的源头是银行。

相关法律和行业法规并未对银行监控和管理信用卡套现、洗钱等风险行为做出详细要求。中国支付结算协会近日发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，仅要求银行对有可疑交易的银行卡账户“及时调整授信额度、锁定账户、止付”。055-79000，“要严格执行反洗钱规定，履行大额和可疑交易报告义务，加强银行卡资金交易监测，对大额银行卡资金交易，频繁开户、销户，使资金在短时间内分散。如遇集中转账等异常情况，应及时报送反洗钱报告。”

但上述条款并未明确界定风险交易的定义、应对措施的标准以及对不严格执行规定的银行的相应惩罚机制。可以说，和银行合作的pos机，还是有太多的自由来决定要不要查，不要查谁。

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