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严禁销售POS机！严禁宣传0费率！禁止从结算款中扣除保证金！时间：2021-06-29 09:14:58作者：pos机百科点击：

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《以下为“风险提示”全文》

近日，营业管理部接到举报称，个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中诱导客户以刷卡消费的形式抵扣POS机“押金”，并多次更改“押金”的收取规则。该事件暴露出一些外包服务机构以欺骗和误导的方式进行业务宣传和推广；支付机构存在外包机构尽职调查不够审慎、受理终端和资金结算管理不到位等问题。风险信息如下：

一、风险事件情况

(1)2021年4月，有人接到某支付机构外包服务商推销POS业务的电话；沟通中，业务员打电话给客户免费更换POS机，不收任何押金和费用。客户安装好机器后，业务员告诉他要刷1001元才能“激活”。客户在这台机器里刷卡付款后，被扣了299元的“押金”，没有结算。客户咨询支付机构后，被告知6个月后返还。

(2)2021年5月，有人接到某支付机构外包服务商推销POS业务的电话；沟通中，业务员承诺使用POS机只需支付99元押金，收到POS机“激活”后当天即可退还；经批准后，外包服务商向用户提供某支付机构的POS机；用户“激活”POS机后，以在机内刷卡的形式支付了相应的押金，但相关资金未能正常结算；之后外包服务商业务员再次多次引导用户在机具上刷卡支付，相关款项未按合同约定结算。

二。风险特征和存在的问题

(1)银行卡受理终端管理不严。外包服务商通过电话销售支付机构的POS机，然后以刷卡支付的方式要求用户“激活”POS机，并扣留相关信用卡资金，导致POS机变相销售。暴露出个别支付机构对银行卡受理终端管理不严的问题。

(2)银行卡收单业务推广不当。外包机构在推广业务时，未能准确披露收单机构名称，开展真实合理的宣传活动。没有明确说明POS机“押金”及相关增值服务收费的具体情况，没有准确披露收费项目和收费标准。暴露出部分支付机构在银行卡受理终端业务宣传中存在误导消费者、不当宣传的问题。

(3)外包服务机构管理亟待改善。上述事件反映出支付机构片面追求业务发展，对合作外包服务机构市场准入不严，约束不到位，允许外包服务机构违规开拓市场。

(4)资金结算风险管理制度不到位。支付机构以申请POS机的形式要求用户缴纳押金和增值服务费，未按实s进行交易

(2)规范收单业务的宣传推广行为。各支付机构在推广业务时，应当围绕服务质量和安全性进行真实合理的广告宣传，准确披露收单机构的名称和联系方式。不得开展“零扣费”、“二次到货”等涉嫌不正当竞争、误导或违法的宣传活动。

(3)加强对外包服务机构的管理。支付机构要加强自查自纠，持续筛查公司和外包服务机构违规或变相销售接收终端的行为。重点加强外包服务机构在合同签订、业务规范、违约制裁等方面的准入管理。采取有效措施，加强检查、检测和严格处置。有效防范代理环节的各种风险。

(4)严格资金结算管理。各支付机构要进一步完善资金结算风险管理制度，按照约定及时将交易资金结算至特约商户收单银行结算账户。不得以冻结、扣划特约商户待结算资金的形式收取“保证金”或其他增值服务费。严禁各种形式挪用特约商户待结算资金。

(五)妥善处理金融消费纠纷和投诉。支付机构向用户提供POS机等产品或者服务，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。产品和服务的披露应及时、真实、准确和全面。严禁进行虚假、欺诈、隐瞒或者误导性的宣传和营销活动。切实承担起保护金融消费者权益的主体责任。

中国人民银行营业管理部

2021年6月18日

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