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随着社会整体水平的提高,超前消费的观念已经深入人心,越来越多的人手中或多或少都有几张信用卡。长期使用信用卡,资深卡友基本上都有一个疑问。pos机的费率是0.6%,无卡支付的费率是0.38%,甚至更低。为什么?

首先给你个底。其实这个问题说到底是各大企业第三方支付平台和垄断银联的一场竞争。

先说什么是银联?2002年以前的中国,各大银行之间没有交集。一般只能用手中的任意一张银行卡去这家银行的支行和相应的ATM机进行各种交易。比如你有农行卡,只能在农行的ATM上取款和转账,你的建行卡只能在建行的POS上消费。你不可能穿过银行。然而,随着信用卡的快速发展,跨行交易的呼声越来越高。如果各大银行还在自扫门前雪,那办事效率就太低了。但是每次跨行刷卡,包括取款或者转账,都要支付一定的手续费,这些手续费都进了银联的口袋。银联公司的成立,让银联管理各银行的银行卡,连接各银行的系统和数据,不仅大大提高了资金流转效率,也进一步方便了消费者。其实早期接触过pos机的人可能也知道,最早的pos机也是需要银行安装的。而且这个POS机的安装不是免费的,而是需要2000元的押金,或者也可以叫租赁费,更夸张的是需要一年回访一次。正因为如此,银联着急了。因为POS机不能安装,不能普及,大家都用现金交易,那银联就没有收入了!但如果你想让银联自己在市场上推广POS机,又不会要了你的命。像他们这种高大上的企业,怎么会愿意自己干这种脏活?这时有专家给银联出了个主意,让那些有营销能力的大咖(民营企业)去做。但是,这个涉及到货币流通的事情,就是天上地下的事情了。这么重要的事情,怎么能让某些企业去做呢?万一出现安全问题,银联承担不起这个责任!银联心虚的时候,师傅接着说,这个不难。去找央妈,让央妈给这些符合条件的企业发“银行卡收单许可证”。这样,你就不负责了吗?母亲认为这是一个好主意,于是她制定了标准要求,并批准和颁发证书给申请企业。于是嗅觉好的企业获得了马洋颁发的“银行卡收单牌照”,这些获得了马洋颁发的“银行卡收单牌照”的企业就成了收单机构。该技术使手机能够在没有互联网的情况下与pos机或超市机等POS机连接,从而实现支付。因为需要打通的关节太多,而且国企效率远低于互联网公司,截至2016年底,使用NFC技术的用户并不多。马云创办淘宝的时候,交易的支付环节是最大的问题。除了安全性,便利性和平台控制也非常困难。于是,马云又去银行谈了。然后,银行同意了,给马云快捷支付,让马云的支付宝和各个银行分别连接,变成了直连模式。微信做了一个扫,其实是把对方的相关信息变成了二维码。对方一扫,就恢复了这个信息。2014年3月,微信开通“微信支付”功能,扫码支付也正式走上支付前台,成为替代POS机刷卡支付的又一种方式。所以,现在回过头来看,支付宝支付作为电商功能,微信扫描二维码支付作为移动支付,已经彻底动摇了银联的霸主地位。这样你就知道第三方移动支付机构取消了银联和收单机构两个环节。没有银联,自然成本会低很多。

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