刷卡pos机可以洗钱吗(pos机套现反洗钱)

刷卡POS机可以洗钱吗(pos机套现反洗钱),本文通过数据整理汇集了刷卡pos机可以洗钱吗(pos机套现反洗钱)相关信息，下面一起看看。

中国人民银行将POS机定义为移动销售点终端，主要目的是为消费者提供非现金结算服务。银行会给签POS机的商户提供自己的信用卡结算服务。

如何办理个人银联pos机？

第一，pos机结算人的身份证，

二是信用卡结算到银行结算账户，即pos机刷的储蓄卡；

第三，pos机结算人尹盛福通，这张卡是相当于身份证的补充信息，用于身份验证，刷这张卡并不智能。认证完成后，可以刷所有银联卡；

第四，pos机用户的手机号。以上信息必须是一个人的，也就是身份证银盛付储蓄卡的手机号，必须是同一个人。

目前银行POS业务可能涉及的洗钱风险主要在于，商户通过故意设立空壳公司向银行申请POS业务，然后自己为他人刷卡或垫付银盛支付的营运资金。也有可能是商家故意把虚构和正常交易混在一起，然后通过POS机刷自己的卡来漂白资金。

如果没有实际的贸易背景，利用POS机的可移动特性，为持卡人提供银行借记卡兑换之外的自有信用卡服务，从事跨境人员自有信用卡兑换业务，属于违法行为；另一方面，从管理POS机的角度，在银发2014年5号文件《中国人民银行关于加强银行结算账户业务管理的通知》中，要求POS机只能投放在航空、餐饮、交通罚款、上门收费、流动销售、物流配送等确实有使用POS机需求的行业。

从银行POS机的日常业务中，不难发现不法分子通过POS机自己刷卡甚至洗钱的特征：一是开立POS机结算账户信息异常，如开立多个个人银行账户或频繁变更结算账户；其次，银行也可以从POS机的异常交易中获知潜在的洗钱风险。通过POS机刷卡的营业额往往与商户本身的经营规模不符，或者每隔一段时间单个POS机的累计金额明显超过商户的经营规模。

再次，如果某特约商户实际控制了多台POS机，银行也必须多加注意。除了异常高的POS机使用频率外，如果POS机交易时间在夜间结算，或者短时间内频繁发生大量POS机刷卡交易，且POS机单笔消费金额较大且均为整数交易，则值得银行进一步关注；如果后期资金流向故意复杂化，POS机交易的资金通过网银、手机银行在不同银行的多个账户之间分次转账分流，导致账户每天无余额。这些都是洗钱的标准迹象。

为控制POS机可能产生的洗钱风险，银行应关注POS机异常交易，在POS机交易过程中采取识别和相应的控制措施，并从已与银行签约的POS机业务特约商户入手，加强以下管理重点：

1.特约商户准入

筛选签约POS机的商户，查看卡组织黑名单和银行现有不良信息名单数据库系统，判断商户是否有必要办理POS机。

2.客户运营实地调查

对于已在其他银行或第三方支付机构申请POS机的商户，要注意实际申请的POS机数量。结合商户的日常业务规模后，判断是否真的需要增设POS机，同时评估商户的洗钱风险等级。

根据2012年银发145号文件《关于加强收单机构风险防控系统技术管理的通知》和2022年银发85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网路新型违法犯罪有关事项的通知》，银行首先要对商户的交易行为和经营范围进行关联分析，重点排查交易量突增的商户。这些调查还应包括核实大额交易等POS机的使用

只要银行发现特约商户存在银行结算账户自行刷卡、洗钱、泄露持卡人账户信息等一些风险事件。或者交易金额、时间、频率与特约商户经营范围和规模不一致的，应当采取延迟资金结算、暂停银行结算账户交易或者撤销POS机、关闭网络支付接口等防范措施。

按照银发2022号85号文件的要求，对于连续三个月没有发生交易的POS机，银行应当重新核定特约商户身份，对无法核定情况的，停止提供代收服务。对于使用个人账户进行POS交易结算的客户，银行应重点检查同一个人客户是否多次开立多个账户。对于代理开户的商户，要注意开户时保存的信息是否一致。银行要详细了解客户的开卡目的、资金来源和去向，关注代理人对非亲属的开户情况。如果经常通过ATM取现，要了解客户的取现目的，是否与开户人的身份信息相匹配。

由于POS刷卡交易的资金基本都是通过网银交易的，所以在开户的过程中肯定会开通网银转账功能，方便后续的资金转账分流。但对于没有开通网银合理要求的大额转账客户，银行要谨慎办理。除了提醒客户小心保护自己的资金，还要适当调整转账的金额和次数。

POS机免费接收申请。

更多刷卡pos机可以洗钱吗(pos机套现反洗钱)相关信息请关注本站，本文仅仅做为展示！