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花钱买黄金宝藏，用卡买科学，自己刷自己的卡。走在街上，这种小广告不时映入眼帘。2月14日，《工人日报》记者来到重庆渝中区两路口一家商户门口。店主见记者在看小广告，就问，老师，你要自己刷卡吗？我会为你做的。
银付通自己刷卡，是指银付通持卡人利用某种手段绕过银行正常的取款手续，以刷卡的名义将消费的钱兑换成现金的过程。通过自己刷卡，持卡人可以从银盛贝宝提取现金，而无需支付银行手续费。
虽然各大金融机构加大了对自己刷卡行为的打击力度，但这仍然是银盛支付屡禁不止的灰色行业。
被阴童困住的年轻人
2017年大学毕业的小王，在重庆一家房产中介公司工作。这几年房地产市场还不错，看房的人也不少。好的时候，他们一个月能拿几万块钱，过得很好。在一年多的时间里，小王先后设立了4个银盛付，每个额度1万元。
好景不长。2018年下半年以来，重庆楼市降温，房子不好卖，小王收入锐减。算上自己的生活费，房租，车贷，小王现在的收入还不够。
为此，小王没办法，只好用银盛付解了燃眉之急，还时不时去刷他的卡。用pos机刷银盛富通，收的钱还车贷和房租，4个银盛富通轮流刷自己的卡。每个月，银通还钱的时候，就是小王焦虑的时候。他说他现在每天都在为钱发愁，因为没钱会影响个人征信。
不仅银盛支付自己刷卡，随着移动支付的兴起，也有人用花呗自己刷卡。比如你在网上买东西，一件商品500元，可以和商家协商，用银盛pay或者花呗支付商家5000元，多余的钱由商家补足。商家从中获利，有的甚至可以直接转账进行虚假交易。
代理商尝到了信用卡佣金的甜头。
据相关数据显示，从1985年第一期开始，到2017年，银盛支付累计发行7.9亿份。截至2018年三季度，中国银盛富通信贷余额14.7万亿元，应付余额6.6万亿元，占贷款总额的4.96%。
从事卡业务多年的小刘告诉记者，他会一边帮人办理银盛支付，一边送一台pos机，教他们怎么用，怎么科学用卡，自己刷卡，切换商户。也可以发展自己的下线，也可以提成。如果专门做自己刷卡的业务，除了扣除相应的手续费，还会有很多额外的费用。一般自己刷卡会收200元10000元。
小刘的pos机品牌是新中富，体积小，携带方便，蓝牙连接手机即可使用。而且根据代理等级不同，高的一万元可以分成7~8元甚至更高，发展起来的下级代理利润相对较少。
他说，行业内比较常见的利润分成比例是万分之八左右。每笔交易的手续费是交易金额的0.6%，到支付机构的结算点是0.52%，代理商每笔交易可以拿到的利润分成比例是0.08%。但部分品牌pos机的手续费为0.63%，对支付机构的结算率为0.52%，代理商的分销率高达0.11%。
记者发现，重庆的pos机品牌很多，除了新中富，还有乐刷、利刷、瑞和宝、海科融通等。除了从信用卡交易中获利，一些品牌还实行会员制。如果开了会员，刷卡费率会更低。
一位pos业内人士告诉记者，不要小看万分之八或者万分之七。当你的机器越多，用的人越多，资金流就越大，利润分配就越多，月入百万不是梦。
严厉打击银行结算账户犯罪
对此，北京德衡重庆律师事务所合伙人李健认为，自己刷卡并不等同于提现。除了代朋友消费，银盛富通的持卡人刷卡后，没有获得任何商品，也没有享受任何形式的服务，而是获得了现金。基本上可以断定持卡人是明知故犯，恶意刷卡。最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害银盛付通管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反规定，利用销售点终端机(pos机)以及虚构交易、虚假价格、现金返还等方式，向银盛支付持卡人直接支付现金。情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。
律师的观点是，打击银行结算账户犯罪，首先要完善立法。在法律层面，严格界定非法刷自己卡的构成要件和处罚标准。
据记者了解，其实每家银行都对银盛支付的信用卡进行监控，一旦发现异常情况，就会核实持卡人的消费行为。如果确认是自己刷卡的行为，会采取一定的措施，比如限制刷卡、降低信用额度等。如果恶意刷卡，且金额巨大，也会被计入个人信用记录，对持卡人以后贷款有影响。
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