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Pos代理“两清”pos机再现顶风作案者_刷卡机POS机处理时间：2021-09-08 06:30:04作者：POS机处理点击：
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来源：今日北京商报
在收单外包机构不断备案的背景下，部分机构依然顶风作案，青儿公司POS机重新抬头。4月28日，多名用户向今日北京商报反映，为多家支付机构提供收单服务的河北某服务商，以“专用通道”、“零费率”为噱头，向河北、天津等地区的线下商户推广“青儿”POS机，最终造成100多家商户损失4000多万元。
涉及的第三方支付机构包括移动卡科技有限公司(以下简称“乐刷”)、汇付天下有限公司(以下简称“汇付天下”)、福建郭彤兴易网络科技有限公司(以下简称“郭彤兴易”)等10余家公司。目前，相关支付机构已开始跟进垫付事宜。对于这种情况，业内分析人士直言，在重复下单、五应用禁止“清理”和“反洗钱”等问题的监管背景下，这一问题也反映出当前行业部分支付机构没有将监管要求落实到位，支付机构对收单服务商的管控也应加强。
POS机主100多用户损失4000多万。
“用了一年多的POS机，突然被告知不是自己的。”4月28日，天津商户柳岩(化名)无奈地告诉北京商报记者。
据柳岩介绍，2019年，石家庄任光商贸有限公司(以下简称“任光商贸”)上门销售后，柳岩开始使用任光商贸提供的POS机。根据双方约定，使用任光商贸提供的POS机结算周期为5天，费率为0。
柳岩表示，在使用任光贸易提供的POS机过程中，存在未能及时到账的情况。任光贸易通过为其提供新的POS机来处理，并表示会为她进行催款，让她放心使用。
直到2020年11月，柳岩发现被更换的POS机刷出的7笔款项没有在约定日期内到账。咨询任光商务后，她得到的回复是“渠道正在修复”。在任光商贸多次推脱后，柳岩查询了正在使用的POS机，才知道自己使用的是乐刷产品。
2021年1月，乐刷的客服确认，柳岩使用的POS机不是她本人所有，她的姓名、联系电话、商户与柳岩无关。目前，柳岩通过乐刷POS机未支付的交易金额约为2万元，她通过另一家收单支付机构未支付的交易金额约为5万元。
河北商户虞照(化名)也使用了汇款POS机。据虞照介绍，2020年5月底开始，任光商贸提供的POS机出现了大面积不支付的问题，对方给出的理由也是“渠道m
直到2020年底，聚集在一起的商家才发现了端倪。在与任光商务背后的第三方支付机构进一步核实后，商家发现该机器并不属于自己。“据我们初步统计，未到账资金4000多万，被骗商户100多家，还在追加中。”虞照指出。
对于用户的反馈，多位业内分析人士今日向北京商报记者表示，相关商户遭遇“二次清”POS机，代理商认为是支付机构以促销的名义二次结算资金。资深金融分析师王鹏博直言，严禁三令五申监管后出现“两次清洗”、“反洗钱”等问题。在这种前提下，会出现大规模的“两清”事件，不仅性质恶劣，也反映出当前行业内部分支付机构没有把监管要求落实到位。
频繁的支付机构被问责。
北京商报今日记者了解到，所谓“二次清算”，是指有清算资质的机构将资金结算给第三方平台后，第三方平台将资金结算给其他商户。如果第三方平台没有清算资质，则构成二次结算。在正常的POS机结算流程中，资金会通过银联或第三方支付机构的支付通道直接结算到POS机商户绑定的账户。发生在柳岩和其他人身上的事情是，代理人在中间进行了第二次清算。
柳岩说，在办理pos机之前，她向相关工作人员提供了营业执照、身份证、结算银行卡等资料。但由于她一开始并不了解POS机的具体工作流程，所以并没有在意登记、审核等环节。在向乐刷客服查询资金流向的过程中，柳岩发现乐刷的POS机还存在不少跳码等问题。
根据柳岩向《今日北京商报》记者提供的关于POS机购买订单的信息，在乐刷通过POS机进行的交易中，出现了多种不同类型的商户名称，甚至部分交易的刷卡日期“跨越”至2021年11月。柳岩表示，她之前在使用过程中也注意到了这个问题，任光商贸相关人员的回复是“正常现象，只要不影响使用，就没有问题”。
不仅如此，在柳岩开始使用任光贸易提供的POS机时，任光贸易的工作人员并没有告诉她登录商户系统查询交易信息，也没有为她设立独立账户。柳岩说，以前她都是通过交易过程中产生的POS机购买订单进行统计，与结算卡的信息对比交易是否到账。
直到与乐刷客服取得联系，柳岩才得知乐刷为商家提供的“轻松支付App”，但在柳岩多次尝试后，她都没能登录。
虽然找到了问题的症结所在，但是交易资金不到账的问题并没有得到解决。虞照指出，在逐渐了解这一情况后，从2021年1月开始，受损商户开始向相关支付机构反映自己的问题，但并未引起对方的重视，机构也没有对商户的反馈做出回应。
“我也多次与乐刷客服和公司总部沟通，但对方始终无法对这些问题的原因和最终的资金流向给出准确的答复。”柳岩还提到。
支付机构的态度也让受损的商家很愤怒。随后，受损商户联合报警，向央行石家庄中心支行反映涉案支付机构对代理人审核不严，要求相关支付机构承担先行赔付责任。“相关支付机构开始关注并介入这个过程。自4月以来，已经有
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ShowFin智库创始人寇表示，根据监管要求，“青儿”公司使用的支付通道的支付公司需要对外包商“青儿”问题造成的商户资金损失承担先行赔付责任。
王鹏博进一步指出，从现有信息分析，这一骗局存在诸多漏洞。5天的资金结算周期，与实际情况不符的商户名称等。都是问题的征兆，但是在“0率”的诱惑下，并没有引起商家的重视。
在严格监管下，谁在顶风作案？
在寇看来，在支付行业现有的监管框架下，“两次清洗”的可能性很低。事实上，正如寇所说，在过去几年中，央行一直在对“青儿”公司进行追捕和拦截，违规为这类公司提供支付结算服务的持牌支付机构受到了央行的严厉处罚。
在这样的背景下，谁在顶风作案？据天眼查资料显示，任光贸易成立于2015年10月，2019年9月至12月频繁变更经营信息。在简介中，中人广商贸的定位是金融服务公司，主要从事POS机、财富管理、银行对接，以及所有与金融相关的业务。
虞照说，从2019年开始，任光商贸的推广人员开始在石家庄的线下商户进行大面积推广。刚开始商家不多，正常使用一段时间后，逐渐有更多商家使用。
根据天眼查提供的数据，4月28日，北京商报今日记者多次拨打任光商务的联系电话进一步了解情况，但未能打通。据相关商家称，任光商贸的负责人已被警方带走。
广州商业背后的支付机构对此是否知情也引起商家质疑。据商户统计，除了乐刷、汇付天下，任光商代的支付机构还包括郭彤星邮等10余家支付机构。
“央行石家庄中心支行也已经开始对涉事支付机构进行调查”，几位商户在采访中提到。对此，北京商报今日记者多次致电央行石家庄中心支行支付结算处核实情况，但未能打通。
根据央行2015年7月发布的《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》要求，因外包服务机构原因造成特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应完全承担先行赔付责任。
王鹏博表示，目前无法判断支付机构是否存在纵容服务商甚至合谋的主观意愿，但可以明确的是，支付机构对外包商资质的审核存在漏洞，即使不知道也需要为此承担责任。这种情况的背后，更重要的是支付机构缺乏对这种外包的收单服务商的控制。账单服务商可以直接联系商户，支付机构往往依靠服务商拓展业务，因此加强商户信息的识别迫在眉睫。
另一方面，商家今日进一步向北京商报表示，虽然监管已经介入，但在具体的先行赔付环节，商家与支付机构的沟通并不顺畅。根据协议，受损商户应与机构签订《委托协议》，委托并配合支付机构追究任光商家的责任。但部分支付机构对POS机态度冷漠，对刷卡和预付款的要求不合理，甚至存在签订协议后不按约定进行预付款的问题。
“青儿”高风险商家需谨慎。
针对用户反馈的汇付天下、乐刷、郭彤兴义等支付机构，北京商报记者就具体的资金损失和资金流向、目前的推进进度以及如何进行代理商资质审核等问题进行了进一步采访。这
前述业务员也向北京商报今日记者透露，在现场审核过程中，确实存在商户不了解POS机使用流程的情况，这也为一些机构“偷梁换柱”提供了可能。“前几年市场上常见‘青儿’POS机，现在已经很少见到了。我们不会推广这样的机器，风险太大了。”
在“秒清”风险方面，寇指出，除了商户的结算资金得不到保障，“秒清”POS机的交易还涉及交易不透明、信息查询困难等风险。
至于如何防范这个问题，王鹏博强调，首先，支付机构在选择外包商时，要真正落实央行对线下收单业务的管理要求；除了依靠备案等自律手段，还可以从监管层面进一步加强对外包服务商违规行为的打击力度。
“商家在与代理商接触时，要多了解相关支付机构的信息，对到账时间和费率有更清晰的了解。不要轻信低费率甚至零费率的诱导，选择稳定合规的支付渠道更有利于业务发展。”王鹏博表示，对于POS机使用过程中出现的不支付、流程慢等问题，可以及时反馈给支付机构，也可以直接向监管部门举报，避免自己的资金损失扩大。
北京商报记者岳品代理POS机孟
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