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不法分子利用银联的“超限”功能，即可以使用预授权信用卡刷最高115%的交易限额，与一些支持预授权交易的特约商户勾结，合谋获取发卡银行的额外授信额度。
广东省广州市中级人民法院近日对此类案件作出判决，也曝光了这种非法手段的细节。本案中，作案人仅一年时间就使用了15台POS机。时间，一亿已经“定”了。金额之大，技术之娴熟，团队运作的“效率”令人惊讶。
其中，值得注意的是，发卡行广东南粤银行广州分行(以下简称“南粤银行广州分行”)与第三方支付机构汇联支付网络技术服务有限公司就广东银行广州分行578万元的损失应由谁承担或赔偿存在诸多争议。非法套利也与银联预授权规则的漏洞有关。
那么，不法分子是如何利用POS机的“预授权”功能套现上亿元的呢？至于银行，第三方支付，银联，谁来背这个“锅”？
一亿是怎么“卖”出去的？
2013年，广东省花都区15家名为“品然店”、“大连银行”的商户分别安装了汇联支付南粤银行广州分行的POS机。
同年12月，刘、叶在品然店发现南粤银行广州分行的POS机具有“预授权”功能。实际发货时，发生“预授权交易”，从信用卡中非法提现。该集团分别向15家商户租用POS机，并承诺业主按“预授权”交易金额的0.5%支付其手续费。
仅2013年12月至2014年12月一年间，刘等人就从15家商户处非法套现1亿余元。这种利用信用卡“预授权”漏洞进行超额套现的犯罪手段，俗称“空套”。
信用卡预授权通常是指商家获得发卡机构的支付承诺，即持卡人在30天内不超过预授权金额的一定比例。简单来说，预授权就是将信用卡中的部分资金冻结成存款，然后按照实际消费金额进行结算的交易。客户在30天内完成预授权，预授权将被撤销。
某银行信用卡风险管理部负责人告诉第一财经记者，不法分子通常同时拥有预授权的POS机A和POS机B进行消费。第一，把本金存入信用卡，提高消费限额。按照惯例，消费会优先扣除这个超额部分；其次，在A机发起相当于本金的大额预授权交易，假设30万元，小额预授权交易，假设100元；然后用B机擦除预授权交易pos银联30万元限额，100元内取消预授权交易。之后预授权交易恢复30万元，可反复提现。
这里的重点是，小额取现第三步之后，会误导银行认为30万元的交易没有完成。但实际上，这30万元已经被转走了。
普通信用卡套现是在虚假交易中通过POS机套现信用额度内的金额，而“空套”则可以套现远高于信用额度的金额。只要在信用卡中存入大量现金，信用卡额度就可以瞬间提升到一百万，然后就可以利用银联设定的“预授权交易金额提升15%”规则，向发卡行申请额外的授信额度。#p#分页标题#e#
比如信用卡透支额度只有10000元，但是存入300000元后，可用额度变成了300000元，那么就可以预授权345000元。这样可以直接绕过信用卡透支额度。关键在于银联设计的“超限”功能，即预授权信用卡可刷的最大交易金额为115%。
发卡行、收单行、银联的损失谁来承担？
“近两年来，利用银联15%浮动的‘超限’功能对信用卡进行套现的案例很少，有“
银联方面对第一财经记者表示，规则本身没有问题，一直沿用至今。对于利用该规则行骗的犯罪分子，负责获取订单的银行和第三方支付机构应加强对商户信息的核查。银联最初设定的预授权交易增长15%时，指的是VISA和MASTER卡，主要用于酒店附加消费。
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